L’avènement des technologies innovantes et du tout numérique transforme profondément la banque et la finance. L’univers du cash management, du crédit, du paiement ou encore de la trésorerie : tout l’écosystème bancaire et financier connaît une révolution. Parmi ces technologies innovantes, apportées par les fintechs, l’Open Banking a un impact fort sur les entreprises de gestion de trésorerie. Voyons comment les éditeurs de logiciel peuvent tirer profit des fonctionnalités d’Open Banking pour créer des services de gestion de trésorerie exceptionnels.
1. Qu’est-ce que l’Open Banking ?
Tout d’abord, il convient de définir la notion d’Open Banking. L’Open Banking, ou système bancaire ouvert, est un terme utilisé pour parler des innovations et technologies financières qui ont émergé en Europe depuis la DSP1 en 2007. Sa définition est large.
Dans un sens théorique, l’Open Banking désigne une volonté d’ouvrir et libérer le secteur bancaire et de le rendre plus transparent, c’est-à-dire de favoriser la concurrence entre les acteurs traditionnels du secteur et des nouveaux entrants, puis améliorer les services et la sécurité pour les citoyens.
Dans un sens plus pratique, l’Open Banking fait référence et repose sur l’utilisation d’API (Application Programming Interface) pour permettre à des développeurs tiers de construire des applications et des services innovants à partir des données et des interfaces bancaires issues des institutions financières (les banques).
L’Open Banking permet aux acteurs de la finance et de la fintech de créer des services financiers compétitifs et innovants. L’Open Banking permet de simplifier la gestion des finances d’entreprises, facilite le suivi et la gestion de trésorerie, démocratise l’octroi de crédit ou encore développe des programmes de fidélité.
2. Pourquoi et comment Suivre sa trésorerie en temps réel ?
2.1 Les enjeux de l’instantanéité
De nombreux projets innovants d’instantanéité sont en déploiement dans le monde, faisant du passage au “temps réel” une véritable réalité.
Parmi ces projets, nous pouvons citer entre autres : les paiements instantanés en Europe ou encore le faster payments au Royaume-Uni.
À cette tendance s’ajoute également :
– la solution de paiement transfrontalier instantané de SWIFT (gpi – global payment innovation), qui permet d’accélérer les paiements de l’entreprise, mais aussi de les suivre à la façon d’un colis
– ou encore de nombreux nouveaux entrants utilisant la technologie blockchain
Ainsi, pour la gestion de trésorerie, il devient nécessaire de réajuster les processus de contrôle.
2.2 L’usage indispensable de l’Open Banking
Pour répondre à ces challenges de temps réel et d’instantanéité, les trésoriers ne peuvent plus se contenter d’une gestion asynchrone des flux.
Ils doivent également se doter d’outils et de logiciels permettant une gestion en temps réel.
Cela n’est possible que par l’Open Banking. En effet, les logiciels de gestion de trésorerie doivent intégrer des fonctionnalités d’Open Banking pour synchroniser en temps réel et en continu les données bancaires.
Connectés par API bancaires, les logiciels équipés d’une solution d’Open Banking offrent des outils essentiels aux trésoriers, de façon rapide et sécurisée :
– la connexion à tous les types de comptes bancaires
– la récupération en temps réel des données bancaires
– la catégorisation automatique et intelligente des données
– l’enrichissement des données bancaires
Cela permet donc aux trésoriers de bénéficier d’un état clair et instantané des positions de trésorerie en temps réel et sur plusieurs comptes bancaires
En plus, l’accès en temps réel aux données bancaires permis par l’Open Banking offre aux départements trésorerie la possibilité de faire des prévisions plus efficaces et de réduire l’exposition aux risques de change et de liquidité. Ainsi, grâce à la mise à jour des valeurs et des informations sur les besoins de financement, le coût de la couverture des fonds de roulement est par conséquent réduit à mesure que les paiements/encaissements s’effectuent.
L’Open Banking soulage ainsi les trésoriers et leur permet d’allouer plus de temps aux tâches à forte valeur ajoutée :
– anticiper davantage
– réaliser des prévisions plus précises
– engendrer une gestion de trésorerie plus stratégique et performante
3. Comment choisir une solution d’Open Banking adaptée ?
Nombreux sont les logiciels de gestion de trésorerie et de finances d’entreprises sur le marché. C’est en intégrant des solutions de pointe que les éditeurs pourront se démarquer de la concurrence et développer des produits compétitifs.
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