Selon Altares, on décompte près de 11 000 défaillances d’entreprises au 3e trimestre 2023, soit une progression de 23 % sur un an. Si les TPE sont plus exposées aux fluctuations conjoncturelles et aux difficultés de financement, le nombre de PME et ETI en défaut augmente rapidement, avec une évolution de 32 % sur un an.
La mauvaise santé financière des différentes structures figure en bonne place pour expliquer cette hausse continue. Elle est souvent le résultat d’un endettement trop élevé, d’impayés clients à répétition ou d’une gestion de trésorerie hasardeuse.
Comment inverser la tendance ? Il existe plusieurs moyens de maîtriser les finances de votre entreprise et d’améliorer votre trésorerie. Voici quelques conseils pour accélérer vos rentrées d’argent et stimuler votre croissance.
#1 Gérez efficacement votre besoin en fonds de roulement (BFR)
Le besoin en fonds de roulement fait référence à l’argent indispensable pour financer l’exploitation et combler le décalage de trésorerie quotidien entre les recettes et les dépenses. Pour gérer au mieux son BFR, il convient d’établir un budget prévisionnel réaliste, avec les entrées et sorties de liquidités, ainsi qu’un plan de financement adapté.
Trois postes du bilan méritent une attention particulière :
1. Les clients : vous devez limiter les impayés et réduire les délais de paiement. Comme nous le verrons par la suite, plusieurs solutions existent pour faciliter les encaissements.
2. Les fournisseurs : vous pouvez négocier des échéances plus favorables ou tenter de diminuer vos charges en rationalisant votre production ou en créant des synergies.
3. Les stocks : une gestion en flux tendus réduit les coûts relatifs au stockage.
#2 Maîtrisez vos délais de paiement
Encaisser sans tarder l’ensemble de vos créances et payer vos dettes à échéance sans avoir recours au découvert ou au crédit, telle est la recette d’une trésorerie saine et équilibrée. Pour y parvenir, il est essentiel d’instaurer une relation de confiance à la fois avec vos clients et vos fournisseurs. Vous pourrez alors échanger sur vos problématiques et négocier vos délais de paiement en bonne intelligence.
Dans tous les cas, vous devez vous conformer à la Loi de modernisation de l’économie qui impose des délais maximums. N’hésitez pas à appliquer les intérêts et indemnités légales pour inciter votre client à payer.
L’encaissement rapide repose aussi sur une chaîne de facturation bien organisée et sur la mise en place d’une demande d’acompte systématique à la signature de la commande.
#3 Optez pour le paiement Open Banking pour garantir les transferts de fonds
Agir directement sur la méthode de paiement est également un bon moyen d’optimiser sa gestion de trésorerie. À la réception de la facture, on a tendance à la placer sur une pile de documents à traiter plus tard. En effet, son règlement nécessite de mobiliser du temps pour trouver sa carte bancaire, son chéquier ou pour saisir et valider un IBAN dans l’espace client de sa banque.
Le virement Open Banking bouscule vos habitudes et transforme le paiement en un acte rapide et intuitif. Comment le mettre en place ? Plusieurs solutions s’offrent à vous.
• Paiement par API : certains logiciels de comptabilité ou ERP intègrent une API de paiement qui permet de régler vos fournisseurs sans quitter votre logiciel. Toutes les informations nécessaires (montant, IBAN, références) sont déjà préremplies. Vous sélectionnez vos factures à payer avant l’échéance, puis vous vous connectez à votre banque par authentification forte et validez votre virement. La centralisation de la gestion du poste fournisseur évite les retards de paiements et des pénalités éventuelles.
• Paiement par lien ou QR code : pour inciter vos clients à vous régler dès que possible, vous pouvez leur envoyer un lien de paiement par SMS ou email ou apposer un QR code sur la facture. Le principe est le même, toutes les données du paiement sont paramétrées en amont. Le client n’a qu’à cliquer sur le lien ou à scanner le QR code avec son mobile et à valider sa transaction.
Dans les deux cas, le paiement peut être initié par virement immédiat ou instantané. Ce dernier accélère le transfert de fonds puisqu’en 10 secondes, l’argent se retrouve sur le compte du destinataire.
#4 Suivez votre trésorerie en temps réel avec l’agrégation des comptes bancaires
Le suivi de votre trésorerie en temps réel s’avère indispensable pour repérer un éventuel découvert et réagir au plus tôt. En effet, un compte débiteur entraîne des frais et commissions qui aggravent généralement la situation financière de l’entreprise.
L’agrégation des comptes bancaires vous offre une vision centralisée de tous vos comptes même s’ils sont domiciliés dans différentes banques. Elle s’intègre par API à votre logiciel de gestion et facilite les opérations de réconciliation et de saisie automatique des flux financiers.
#5 Automatisez vos procédures de relances des impayés
La digitalisation permet d’automatiser de nombreux process et favorise ainsi une meilleure gestion de la trésorerie.
La dématérialisation de la chaîne de facturation simplifie le suivi des échéances et le paramétrage des relances clients.
Plusieurs outils proposent cette fonctionnalité. Vous pouvez choisir d’anticiper en envoyant un email pour prévenir un éventuel impayé, puis, en prévoir un autre pour relancer votre client s’il n’a pas réglé sa facture. L’automatisation vous fait gagner du temps et diminue les coûts associés au recouvrement.
#6 Confiez la gestion de vos créances à un spécialiste du recouvrement
Pour garantir l’encaissement de vos créances, vous pouvez faire appel à une société de recouvrement ou d’affacturage.
Vous cédez alors vos créances pour financer vos besoins de trésorerie. Vous disposez de la majorité des fonds immédiatement, sans attendre le paiement des clients. Le factor vérifie la solvabilité de ces derniers et prend en charge la gestion des impayés en échange de frais connus à l’avance. Contrairement au crédit, ce mode de financement s’adapte aux fluctuations de votre chiffre d’affaires.
#7 Sélectionnez des financements adaptés à votre activité
En cas de décalage trop important entre vos entrées et vos sorties d’argent, vous devez prévoir un plan de financement pour assurer la poursuite de votre exploitation. Plusieurs solutions s’offrent à vous.
• La cession Dailly : vous cédez vos créances à votre banque qui vire les fonds sur votre compte, mais vous restez responsable du recouvrement.
• Le crédit de trésorerie : il s’agit d’un prêt bancaire à court terme.
• Le découvert bancaire ou les facilités de caisse : vous négociez au préalable le montant des agios appliqués lorsque votre compte est débiteur.
Pour bien gérer votre trésorerie, il est essentiel d’établir des procédures fiables et rigoureuses et de s’appuyer sur des solutions de paiement et de financement performantes. Bridge, spécialiste de l’Open Banking, vous accompagne dans la mise en œuvre du paiement par lien ou par QR code. Nos API s’intègrent aussi dans vos logiciels de gestion et vous offrent une vision centralisée de vos comptes. Pour en savoir plus sur les nombreuses fonctionnalités à votre disposition, contactez nos équipes !
