Voir tous vos comptes en un coup d’œil, dans une même interface, vous en rêvez ? Les agrégateurs de comptes bancaires ont fait de ce rêve une réalité depuis quelques années ! Utile à la fois pour les particuliers et les professionnels, l’agrégation bancaire simplifie la visualisation de l’ensemble de vos comptes au sein d’une seule application.
Découvrons-en plus dans cet article. Au programme :
– Qu’est-ce qu’un agrégateur de comptes ?
– Quels sont ses avantages ?
– Comment fonctionne-t-il ?
– À quels acteurs faire confiance ?
Qu’est-ce qu’un agrégateur de comptes bancaires ?
Les agrégateurs de comptes bancaires permettent de regrouper les données issues de plusieurs comptes, domiciliés dans des banques différentes, au sein d’une même interface. Vous disposez donc, en un coup d’œil, d’une visibilité sur l’ensemble de vos comptes bancaires. Ce genre de solution s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux entreprises.
L’agrégateur de comptes pour les particuliers
En tant que particulier, il n’est pas rare de disposer de plusieurs comptes en banque (un compte dans une banque classique et un dans une banque en ligne par exemple). Plus de 40 % des Français seraient multibancarisés ! En l’état, il n’est pas toujours simple de connaître son solde bancaire global. L’agrégation de comptes est faite pour ça.
Destinées à l’origine aux particuliers, les applications d’agrégation de comptes se révèlent particulièrement intéressantes pour les services bancaires dédiés aux professionnels.
L’agrégateur de comptes bancaires pour les entreprises
La multibancarisation est un fait courant dans les entreprises, notamment dans les PME et les grandes sociétés. Toutefois, détenir différents comptes dans plusieurs banques complexifie, souvent, l’organisation des services financiers. La vue agrégée de leurs comptes bancaires permet de suivre la situation financière globale de l’entreprise, sans avoir à s’identifier individuellement sur le site de chaque banque.
C’est donc un réel gain de temps et une meilleure expérience utilisateur pour les dirigeants et les responsables financiers !
Pourquoi utiliser un agrégateur de comptes bancaires ?
Comme nous venons de le voir, les agrégateurs de comptes bancaires sont utiles tant pour les particuliers que pour les entreprises. Découvrons leur intérêt au quotidien.
Les avantages d’un agrégateur bancaire
Du côté des particuliers, l’intérêt d’un agrégateur de comptes bancaires est d’avoir accès en un clic à sa situation financière globale. Ainsi, vous pouvez :
– gérer votre budget au quotidien, grâce à l’ensemble des données disponibles dans un seul et même endroit ;
– catégoriser simplement vos transactions.
En effet, chaque dépense est identifiée et classée dans la catégorie qui lui correspond. Il est possible de se fixer un budget par catégorie et de suivre son activité régulièrement pour vérifier si les dépenses sont en accord avec le seuil fixé.
Du côté des entreprises, on retrouve bien sûr le même intérêt pour une interface unique qui permet d’accéder à l’ensemble des comptes bancaires. De plus, le service d’agrégation bancaire s’intègre dans les outils déjà utilisés par les entreprises comme les logiciels comptables. Grâce aux algorithmes de classification des transactions, l’entreprise bénéficie d’instruments performants qui facilitent les reportings et la prise de décisions.
Les usages de l’agrégation bancaire
L’agrégation de comptes bancaires est à la base de tous les nouveaux services financiers qui se développent aujourd’hui, notamment en B2B. Pouvoir récupérer automatiquement et en temps réel les données est un atout clé pour proposer des services complémentaires et innovants à ceux des acteurs traditionnels. Les cas d’usage sont multiples :
– Synchroniser les comptes bancaires de ses clients, comme avec Evoliz.
– Faciliter l’octroi de crédit, comme avec Mansa.
Tous ces services sont réalisés en toute sécurité, grâce à la protection des données garantie par l’agrégateur de comptes bancaires et les textes de loi.
Comment fonctionne l’agrégation de comptes en banque ?
Initialement, l’agrégation bancaire reposait sur du web scraping. L’utilisateur créait son compte sur l’application choisie puis entrait ses identifiants de connexion bancaire pour que ses données puissent être récupérées.
Néanmoins, cette méthode présentait deux inconvénients majeurs :
– des failles de sécurité ;
– l’interruption régulière du service.
La réglementation s’est alors adaptée pour mettre fin à ces problèmes récurrents.
La DSP2
Afin de protéger les consommateurs et encourager l’essor de ces nouveaux services financiers en toute sécurité, la Commission européenne a décidé de légiférer et d’encadrer l’activité. Depuis 2018, DSP2, la deuxième directive européenne sur les services de paiement, réglemente les pratiques liées à l’Open Banking.
Elle œuvre, en effet, pour l’ouverture des systèmes bancaires afin que les données financières des clients puissent être récupérées avec leur consentement par des acteurs tiers. Cette directive impose aux banques de développer des APIs Open Banking qui sont des interfaces de programmation qui permettent de transférer les données en toute sécurité.
L’API d’agrégation bancaire
Parmi les APIs DSP2 obligatoires, figure également l’API d’agrégation bancaire. Elle offre les mêmes prestations que précédemment pour l’agrégation des comptes bancaires, avec un niveau de sécurité plus élevé. Le consommateur est mieux protégé, qu’il soit un particulier ou une entreprise, et peut bénéficier des dernières innovations financières du marché.
Comment savoir si un agrégateur est autorisé à exercer en France ?
Transférer les données bancaires des consommateurs, particuliers ou entreprises, est un sujet sensible qui nécessite un tiers de confiance. Quels acteurs choisir ?
Les prestataires de services de l’agrégation bancaire
Deux types d’acteurs disposent du statut d’agrégateurs de comptes bancaires :
– les prestataires de services de paiement (PSP) ;
– les prestataires de services d’information sur les comptes (PSIC).
Quel que soit leur statut, les seuls services d’agrégation de comptes bancaires autorisés à exercer en France sont ceux qui bénéficient de l’agrément de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), le régulateur des services bancaires et assurantiels. Sa mission est de s’assurer du respect de la législation en vigueur par les établissements de crédit, d’assurance ou les intermédiaires bancaires.
Si vous vous interrogez sur les services d’un agrégateur de compte, consultez le registre des agents financiers ou REGAFI.
Bridge, votre agrégateur de comptes bancaires
Chez Bridge, nous vous proposons de profiter d’une connexion à tous les comptes bancaires de vos clients avec un parcours de synchronisation optimisé, performant pour vos conversions et certifié DSP2.
Bridge est, en effet, le 1er acteur européen à avoir été agréé par l’ACPR comme établissement de paiement en 2018. Pionnier et leader en matière d’initiation de paiement et d’information sur les comptes, nous avons contribué activement à l’élaboration de la directive européenne DSP2.
Aujourd’hui, Bridge synchronise 8 millions de comptes bancaires quotidiennement. Si vous cherchez un agrégateur de comptes de confiance, contactez-nous !
Vous l’avez compris, que vous soyez un particulier ou un professionnel, vous avez tout à gagner à utiliser les services d’un agrégateur de comptes bancaires ! La gestion de vos finances est simplifiée, vous pouvez suivre l’ensemble de vos transactions en un coup d’œil et gérer votre budget du bout des doigts.
Pour rendre votre entreprise plus performante et proposer de nouveaux services à vos clients, misez sur l’agrégation bancaire !
