Sur 42 578 milliards d’euros échangés en 2022, la fraude représente 1,192 milliard d’euros de préjudice, selon le rapport de l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement et de la Banque de France. Il s’agit là d’un fléau qui peut sérieusement ébranler la confiance de vos clients et impacter négativement votre chiffre d’affaires.
Alors, comment faire pour garantir la sécurité des transactions sur votre site ? Découvrez quelles sont les fraudes les plus courantes en matière de moyens de paiement, et surtout comment vous en protégez au mieux, via des mécanismes tels que l’authentification forte ou des technologies de paiement innovantes comme l’Open Banking.
Identifiez les types de fraude aux moyens de paiement les plus courants
La fraude aux moyens de paiement se manifeste sous plusieurs formes. En voici quelques exemples.
→ Le piratage de sites : les pirates informatiques emploient diverses techniques pour infiltrer les systèmes de paiement des entreprises, accéder aux données sensibles de leurs clients et réaliser des opérations illégales.
→ La fraude à la carte survient lorsque des transactions sont effectuées en utilisant des informations d’une carte bancaire volée ou clonée. Les fraudeurs peuvent obtenir ces renseignements de diverses manières, notamment via le phishing ou des dispositifs de skimming (espionnage) installés sur des distributeurs automatiques.
→ Le phishing (hameçonnage) : les fraudeurs créent des sites web ou des communications par email semblant authentiques pour inciter leurs cibles à fournir leurs données personnelles et bancaires.
→ Le carding : les pirates testent la validité de cartes de crédit volées en effectuant de petits achats en ligne, qui passent souvent inaperçus.
→ La rétrofacturation frauduleuse : ce type de fraude se produit lorsqu’un client mal intentionné conteste une transaction légitime une fois qu’il a reçu le bien. Il prétend alors que l’opération est frauduleuse pour obtenir un remboursement auprès de sa banque. Généralement, celle-ci crédite le compte du titulaire de la carte, puis demande à être remboursée par le e-commerçant.
→ Man-in-the-Middle : dans ces attaques, les pirates interceptent et altèrent les communications entre deux parties (par exemple, entre un client et un site e-commerce) sans que ces dernières s’en rendent compte. Il y a alors usurpation d’identité.
Sensibilisez et formez vos équipes aux risques de fraude
La première ligne de défense contre la fraude aux moyens de paiement, c’est vous, et plus largement votre équipe. La sensibilisation et la formation de vos collaborateurs sont des éléments clés pour instaurer une culture de la sécurité au sein de votre entreprise.
Voici quelques étapes pour y parvenir :
• Organisez des sessions de formation régulières pour tenir votre équipe au courant des dernières techniques de fraude et des meilleures pratiques pour les éviter.
• Simulez des scénarios de fraude pour permettre à votre personnel de mieux comprendre comment réagir dans des situations réelles.
• Établissez des procédures claires sur ce qu’il faut faire en cas de suspicion de fraude, notamment pour savoir comment signaler les incidents et qui contacter pour obtenir de l’aide.
• Encouragez une culture de la vigilance dans laquelle chaque membre de l’équipe se sent responsable de la sécurité des transactions.
• Équipez-vous avec des outils robustes en matière de détection de la fraude, idéalement pour prévenir les actes illégaux avant qu’ils ne se produisent.
• Après chaque incident, analysez ce qui s’est passé, comment il a été géré et ce qui pourrait être amélioré.
Intéressez-vous à l’authentification à deux facteurs
L’authentification à deux facteurs (2FA) a été instaurée par la seconde directive des services de paiement (DSP2), c’est une mesure de sécurité essentielle aujourd’hui, en particulier pour le commerce en ligne. Elle consiste à demander deux formes d’identification avant de permettre l’accès à un compte ou d’approuver une transaction.
Généralement, cela implique un élément que l’utilisateur connaît (un mot de passe), ou qui lui appartient (empreinte digitale), et un élément qu’il possède (un smartphone par exemple). Cette mesure renforce la sécurité des paiements à distance et complique la tâche des fraudeurs qui ne peuvent autoriser ce type d’opération.
L’authentification forte permet aussi de rassurer les clients quant à la protection de leurs données. En optant pour des solutions de paiement innovantes, comme celles de Bridge qui intègrent l’authentification à deux facteurs, vous faites un pas de géant pour augmenter la confiance de vos clients envers votre site e-commerce.
Favorisez un moyen de paiement fiable : l’exemple du virement
Le virement bancaire présente plusieurs avantages par rapport au paiement par carte ou chèque. Il offre une meilleure traçabilité et minimise les risques de fraude. En effet, une fois l’ordre de virement exécuté, l’opération est irrévocable.
Il permet également d’éviter les frais supplémentaires souvent associés aux paiements par carte. Enfin, il facilite la gestion des flux financiers grâce à des confirmations de transactions en temps réel.
De plus, le client peut choisir d’émettre son paiement par virement immédiat ou instantané, en quelques secondes. Cela réduit non seulement le temps d’attente, mais aussi les risques de fraude puisque vous pouvez vérifier que les fonds ont été transférés sur votre compte.
Optez pour une technologie de paiement innovante avec l’Open Banking
Avez-vous entendu parler de l’Open Banking ? Il s’agit d’une innovation qui simplifie les transactions bancaires et les rend plus fiables. Grâce à elle, les e-commerçants peuvent désormais diversifier leurs offres de paiement et développer une expérience utilisateur fluide et sécurisée pour leurs clients.
Le virement Open Banking s’intègre à votre site via une API. Il possède toutes les caractéristiques du virement bancaire classique tout en simplifiant son usage et en le rendant ainsi bien plus attrayant. Le client qui sélectionne cette option s’authentifie auprès de sa banque et valide son panier d’achats sans saisir d’IBAN ou de numéros de carte bancaire.
Cerise sur le gâteau : avec l’Open Banking, vous pouvez également rembourser votre client en quelques clics à partir de votre tableau de suivi (et en toute sécurité). Cette fonction est particulièrement utile en cas de retour de produit, car elle permet d’éviter de créditer une carte volée ou perdue.
Autre exemple concret d’utilisation de l’Open Banking : le « Paiement par lien » (ou Pay by Link). Vous générez un lien sécurisé pour que vos clients puissent effectuer un paiement à distance. Ce lien prend la forme d’une URL ou d’un QR code et peut être envoyé via email, SMS ou même sur les réseaux sociaux. Il offre la flexibilité de créer un lien à usage unique pour un utilisateur spécifique.
L’Open Banking répond au cadre légal mis en place par la DSP2. Les prestataires de services de paiement autorisés à initier des paiements doivent être agréés par l’ACPR et respecter les règles de sécurité et de confidentialité des données.
Sélectionnez un partenaire expert de l’Open Banking
Opter pour des technologies de paiement innovantes comme l’Open Banking peut considérablement réduire les risques de fraude aux moyens de paiement, tout en améliorant l’expérience client. Encore faut-il choisir un partenaire expert en Open Banking.
Bridge a reçu l’agrément d’établissement de paiement, qui lui permet d’effectuer les services d’initiation de paiement et d’information sur les comptes. L’entreprise se positionne comme un acteur de confiance dans ce domaine, avec une solution de paiement par virement Open Banking spécialement pensée pour les e-commerçants. Cette solution aborde de front les problèmes majeurs de fraude à la carte bancaire et de plafonds trop restrictifs, fournissant ainsi une alternative sécurisée et fiable pour toutes les transactions en ligne.
Faites comme Wallers, qui récupère désormais ses paiements en moins de 24h grâce à Bridge. Et venez partager notre vision instantanée et sécurisée du paiement en ligne !
