1. Qu’est-ce que l’Open Banking ?
L’Open banking est la capacité pour des acteurs régulés comme établissement de paiement, tel que Bridge, de se connecter à toutes les banques en France et en Europe de manière sécurisée pour ensuite permettre à des acteurs comme Dougs de connecter les comptes bancaires de leurs clients. Cela permet à Dougs de réaliser des services spécifiques : en l’occurrence fluidifier la comptabilité.
Pour faire de la comptabilité il est nécessaire d’accéder aux données bancaires, aux transactions et aux activités financières de l’entreprise. Seule la banque produisant ces données, il faut donc pouvoir s’y connecter pour accéder à ces données.
Avant l’Open Banking, ces process de récupération des données étaient complexes, longs et coûteux.
L’Open Banking permet de connecter toutes les banques de manière simple et sécurisée pour récupérer les données bancaires en temps réel et toujours avec le consentement explicite et éclairé du titulaire du compte, et ici le gestionnaire d’entreprise. En effet, c’est lui qui décide de connecter les comptes bancaires de l’entreprise grâce à l’Open Banking et aux fournisseurs de cette solution.
L’Open Banking permet également d’initier des virements, ce qui ouvre la voix à de nombreuses innovations, notamment dans le pilotage entreprises pour payer les salaires, les fournisseurs et ainsi faciliter la gestion de trésorerie.
2. À quelles problématiques clients répond l’Open Banking ?
D’après le retour d’expérience de Dougs, avant l’apparition de l’Open Banking, la récupération des flux se faisait de façon manuelle, avec la seule exception des très grandes entreprises dont le chiffre d’affaires dépasse le milliard d’euros. Elles peuvent traiter directement avec les banques pour pouvoir récupérer les milliers de données bancaires. Ce privilège était donc réservé à une « élite ».
Selon eux, l’arrivée de l’Open Banking à considérablement démocratisé l’accès à la donnée bancaire. Désormais les petites entreprises peuvent ainsi récupérer des données en temps réel.
Patrick Maurice, CEO & co-fondateur de Dougs
Le second grand point c’est la démocratisation de l’accès à l’expertise comptable, aujourd’hui trois fois moins chère qu’un expert comptable traditionnel. Pourquoi ? Puisque Dougs, à l’aide de l’Open banking, arrive à récupérer énormément de données bancaires enrichies, qui sont incorporées dans les tableaux de bord de leurs clients pour leur permettre de mesurer les performances de leurs entreprises en temps réel.
Patrick Maurice, CEO & co-fondateur de Dougs
D’après le retour d’expérience d’Agicap, l’Open Banking vient s’aligner sur cet aspect temps réel. Agicap a besoin de permettre aux entreprises d’avoir cette capacité à piloter son entreprise en temps réel. Ce qu’Agicap constate depuis ces dernières années, c’est que les temps de prises de décisions ou encore les temps d’adaptation à une situation particulière sont de plus en plus courts. En effet, depuis deux ans, des crises sociétales se succèdent (grèves, gilets jaunes, COVID19…) et ces situations particulières rendent le pilotage de l’activité de plus en plus incertain pour l’ensemble des dirigeants français et européens. Face à cette incertitude, les entreprises ne peuvent pas appliquer les mêmes recettes et gérer leur activité de la même manière. Elles naviguent complètement à l’aveugle face à ces crises et se posent beaucoup de questions.
Ces questions doivent trouver des réponses très rapidement. L’instantanéité de l’Open Banking est la solution puisqu’elle permet de récupérer des flux bancaires et ainsi d’accéder à un véritable cockpit de pilotage qui octroie au client une vue en temps réel de la situation de son entreprise. Ainsi, sur cette même base, les clients d’Agicap en confinement pouvaient maintenir à jour l’ensemble de leur prévisionnel, faire leurs catégorisations en temps réel afin de s’adapter très rapidement et de répondre à des questions tel que : “De combien est-ce qu’il faut et de combien j’ai à disposition en termes de trésorerie pour passer ce confinement d’un mois ?” en quelques jours au lieu d’attendre 4 à 5 mois.
Ainsi l’Open Banking permet à n’importe quelle entreprise d’avoir accès à ce cockpit en temps réel pour venir piloter leur business, s’adapter, prendre des décisions et mesurer les impacts d’une crise – à moindre coût et de manière extrêmement simple. Il faut vraiment s’adapter et voir concrètement les impacts qu’ont les différentes décisions que les entreprises prennent. Ceci est clairement la brique centrale de l’Open Banking.
Joan Burkovic, CEO & co-fondateur de Bridge powered by Bankin’
3. L’Open Banking, une innovation d’utilité publique ?
On peut employer le terme d’utilité publique puisque l’Open Banking vient diminuer les défauts des erreurs de gestion des entreprises et donc à terme des faillites.
Maël Ezzabdi, Chief product officer d’Agicap
À l’aide de l’Open Banking, Agicap a vocation à fournir une vision 360° en temps réel, actualisée et simple à ses clients pour qu’ils puissent piloter, prendre des décisions et analyser leur business sur la base de cette donnée agrégée.
Agicap constate que grâce à l’Open Banking, ils sont capables de faire 80% du travail d’un expert comptable par nature. Il y a donc un déplacement de la chaîne de valeur ! Les conseillers bancaires, les conseillers d’entreprise ou encore les comptables passent d’un travail assez rébarbatif et pauvre intellectuellement à des métiers de conseil, d’analyse et prise de décision sur la base de ses nouveaux outils.
4. La nouvelle brique de l’Open Banking : l’initiation de paiement
Le virement bancaire est le deuxième étage de la fusée pour le pilotage de l’entreprise.
Cette nouvelle technologie de paiement vient proposer aux clients des expériences encore plus fluides.
Agicap considère, comme sur la brique agrégation, qu’une révolution se prépare sur la brique du paiement. Agicap envisage déjà de nouveaux cas d’usages sur le paiement des factures afin de proposer un vrai outil d’optimisation de la liquidité au sein de l’entreprise. Cet outil aura pour but d’économiser sur les frais bancaires, d’optimiser son BFR (besoin en fonds de roulement) ou encore d’être capable de payer ses fournisseurs en avance. Ils promettent la même intelligence de prise de décision que sur l’agrégation des données.
Chez Bridge nous proposons déjà une brique de paiement “le virement” qui vous permet de faciliter le paiement des factures. Si vous souhaitez en savoir plus, consultez notre offre.
