1. Comment l’Open Banking révolutionne le paiement ?
Pour une entreprise fournisseur qui vend ses biens ou services à de nombreuses sociétés clientes, collecter et réconcilier les paiements peut être une tâche difficile et chronophage.
La réconciliation est rendue difficile par la pluralité des clients, par la pluralité des montants et des factures. Le défaut de paiement est un risque présent en cas de dépassement de plafonds de carte bancaire ou d’expiration des moyens de paiement.
Une fois les paiements reçus, réconcilier les paiements et les factures est une tâche longue : les libellés des virements sont-ils correspondants ? Le montant a-t-il été respecté ?
Le paiement par virement Open Banking répond à ces difficultés propres à la gestion des finances d’entreprise et facilite la collecte des paiements. Notamment grâce au paiement par lien.
Étudions cette innovation majeure en détail !
2. Qu’est-ce que le virement Open Banking ?
Le Virement Open Banking est l’initiation de paiement par virement. Il s’agit d’une instruction de virement SEPA initiée par le payeur (débiteur) et pré-remplie avec l’IBAN et la référence à destination du destinataire (créditeur). Elle est définie ainsi : une solution de paiement intégrée de façon fluide dans une plateforme permettant au payeur d’utiliser un acteur régulé pour initier un paiement pour régler un destinataire ou demander à être payé.
Ce paiement est donc encadré par les mêmes règles que celles du transfert bancaire classique en termes de montant, de temps d’exécution, de protection et de garanties.
En utilisant ce mode de paiement, l’acheteur / payeur transmet un ordre de virement à sa banque via une API Open Banking. La banque recevra l’ordre et transférera les fonds au destinataire.
L’initiation de paiement Open Banking présente des atouts majeurs par rapport au virement traditionnel. Pour les éditeurs de logiciel de gestion des finances d’entreprises, pour les acteurs du e-commerce ou pour toutes les entités opérant des services de paiement, il devient une solution de paiement incontournable qui enrichit les services.
– Facile à intégrer au sein de votre logiciel de gestion. Le parcours est personnalisable avec votre logo et optimisé pour vos clients
– Il améliore l’expérience utilisateur car il permet à vos clients de ne pas quitter votre logiciel de gestion
– Le paiement se fait en quelques clics : pas besoin d’entrer le montant ni d’enregistrer l’IBAN dans la liste de bénéficiaires de confiance
– Les paiements sont directement intégrés dans votre logiciel pour une réconciliation facilitée
En plus, il comporte les avantages du transfert bancaire en tant que solution de paiement :
– Les plafonds de paiement sont élevés et les contraintes de dates d’expiration disparaissent
– La transaction est irrévocable une fois initiée (à partir de la réception de l’ordre de virement par le gestionnaire de compte) et sécurisée avec un risque de fraude limité
– Il présente un tarif compétitif (en particulier pour les paiements professionnels) et il devient instantané, selon les banques
3. Comment fonctionne concrètement le paiement par lien ?
C’est très simple : un créditeur envoie une facture, un message, une notification à son client. Ce message, quelle que soit sa forme, contient un lien URL.
En cliquant sur ce lien URL, le client (ou payeur) est directement dirigé vers un parcours de paiement par virement Open Banking.
– Intégration du lien de paiement directement dans la facture : à l’aide d’un logiciel équipé d’une solution permettant d’initier des virements Open Banking, une entreprise fournisseur peut éditer des factures contenant un lien (ou bouton) de paiement par virement Open Banking. Le lien (ou bouton) mène l’entreprise ou le client qui doit régler sa facture vers une interface où les informations permettant d’exécuter le virement (l’IBAN bénéficiaire, le montant et la référence du virement) sont directement pré-remplies.
Il suffit à l’entreprise cliente de valider le paiement.
– Demander des paiements : grâce au paiement par virement Open Banking intégré aux liens URL directs, une entreprise fournisseur est en capacité d’émettre des demandes de paiement par virement en toute simplicité directement dans ses notifications à destinations des clients ou même dans l’outil de gestion de l’entreprise cliente. Cette dernière reçoit la demande de paiement dans son logiciel de gestion, il lui suffit alors d’accepter. Elle est dirigée ensuite vers un parcours de paiement par virement Open- Banking où les informations de paiement sont pré-remplies. Finalement, l’entreprise fournisseur émet facilement la demande, et l’entreprise cliente répond simplement à la demande.
– Réconcilier les flux : en plus, grâce aux informations de paiement pré-remplies dans les parcours de paiement par virement Open Banking, les références sont automatiquement rentrées dans les virements reçus par l’entreprise fournisseur. Ainsi, grâce à la standardisation des informations (bonnes références, bons libellés et bons montants), la réconciliation des paiements et le journaling sont facilités. Autrement dit, pour une entreprise fournisseur ayant de nombreux clients, il est aisé de savoir quelles entreprises ont réglé et celles qui ne l’ont pas encore fait.
Cette fonctionnalité de paiement par lien est donc extrêmement utile pour toutes les personnes (ou entités) ayant besoin de collecter un paiement de façon simple, sans recourir à la carte bancaire.
4. À qui s’adresse cette innovation ?
Paiements B2B ou B2B2C : cette fonctionnalité est idéale pour les entreprises fournisseurs ayant besoin de collecter un paiement de la part de leur entreprise cliente.
Recouvrement : en se libérant des contraintes des moyens de paiement traditionnels (expiration, plafonds, ajout d’IBAN) les démarches de recouvrement sont simplifiées.
Règlements spécifiques : frais de scolarité, frais de crèche, règlement de syndics… Nombreuses sont les factures pour lesquelles les moyens de paiement traditionnels sont peu pratiques. Ici, le paiement par lien pourrait faciliter les transactions pour le payeur et le demandeur.
5. Comment l’intégrer ?
Il est nécessaire de vous tourner vers un acteur proposant des services d’initiation de paiement Open Banking. Avec sa solution Bridge Pay, la plateforme d’Open Banking Bridge met à disposition une méthode de paiement puissante et compétitive qui répond parfaitement aux exigences du paiement par lien.
Avec Bridge Pay, collectez, réconciliez et gérez facilement les paiements tout en offrant à vos clients une expérience utilisateur fluide, rapide, simple et sécurisée.
Intégrez Bridge Pay à votre logiciel, site ou service de CRM dès maintenant !
