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Open Banking : comment le paiement par virement facilite la gestion de recouvrement ?

Dans une enquête, effectuée dans chaque pays en 2018 par la Société Européenne de Recouvrement on comptait 218 millions de dossiers d’impayés en B2C et 29 millions en B2B (sur des dossiers confiés à des professionnels). Cela représente 284 milliards d’euros en B2C et  54 milliards d’euros en B2B. 

Il est donc crucial pour l’activité des entreprises de simplifier la gestion des recouvrements et des impayés. Lumière sur le virement Open Banking, la méthode de paiement par initiation de virement qui pourrait faciliter la vie des entreprises. 

1. L’Open Banking et la DSP2 au service de la gestion des impayés


Comment optimiser les activités de gestion d’entreprise pour gagner en productivité ? Serait-il possible d’intégrer plus d’automatisation dans les tâches manuelles ? L’Open Banking apporte des solutions performantes et innovantes pour répondre au besoin des entreprises : optimiser la gestion de trésorerie en prenant de meilleures décisions de gestion. 

Aujourd’hui, les technologies d’Open Banking intégrées aux logiciels permettent de gagner en productivité à plusieurs niveaux, notamment grâce à la catégorisation intelligente et au paiement par initiation de virement : 

  • le tri automatisé des bons et mauvais débiteurs et la création d’un processus de recouvrement unique pour chaque client 
  • le Règlement du client en ligne et réception du paiement sur le compte le jour ouvré suivant 

Le règlement par initiation de virement permet de simplifier les démarches de paiement. C’est une méthode de paiement matérialisée par un parcours simplissime, fluide, souple et instantané. Bénéficiant d’une plus grande liberté sur les montants et les délais, le paiement par virement Open Banking permettra donc de réduire les retards de paiement des clients ou prestataires. 


2. Qu’est-ce que le paiement par virement appliqué au recouvrement ?


Intégré au sein d’un logiciel de gestion ou au sein des parcours d’achat en ligne, le paiement par initiation de virement peut se connecter facilement dans les parcours d’achat des marchands et des entreprises, afin de créer une expérience simplissime et rapide. 

Plus précisément, lors de l’étape de paiement, un débiteur aura la possibilité de régler son impayé en payant par initiation de virement. De là, le débiteur sera dirigé vers un parcours de virement SEPA très simple dans lequel toutes les informations de virement seront pré-remplies : 

  • l’IBAN de l’entreprise créditeur
  • le montant de la transaction
  • le libellé de la transaction

Par conséquent, dans ce parcours de paiement ultra-simple, le débiteur est en capacité de recouvrir son impayé sans avoir à enregistrer un IBAN dans la liste de ses comptes bénéficiaires de confiance, il n’a pas à quitter le site de l’entreprise ou le parcours de paiement pour se connecter à l’interface de sa banque. Il doit uniquement entrer ses identifiants bancaires puis valider le virement en quelques clics. C’est donc une démarche facilitée pour le  payeur.


Il en est de même pour l’entreprise créditeur ou le site marchand qui peut offrir ce moyen de paiement par virement Open Banking simplement, via un lien URL ou via une intégration dans ses parcours de recouvrement existants. Le lien URL ou l’intégration mèneront vers un virement dont les informations seront pré-remplies. Le virement Open Banking va dans le sens de l’optimisation et de la simplicité pour la gestion du recouvrement. 


3. Quels sont les avantages du virement Open Banking par rapport au virement classique ? 


En plus de son parcours simple, le paiement par virement Open Banking se distingue par sa souplesse et ses modes d’applications. 

  • Les plafonds de paiement sont généralement élevés et les contraintes de dates d’expiration disparaissent.
  • Le virement présente un tarif attractif et devient progressivement instantané
  • La transaction est irrévocable et sécurisée avec un risque de fraude limité
  • Le paiement se fait en quelques clics pour le client final. Pas besoin d’enregistrer d’IBAN dans sa liste de bénéficiaires de confiance  
  • La réconciliation interne des mouvements est automatisée grâce à un tableau de bord ou une intégration avec les systèmes internes des sites marchands


Le paiement par virement Open Banking est une innovation qui s’appuie sur le virement SEPA. Il offre aux entreprises la possibilité d’améliorer l’expérience pour les débiteurs, pour leur service de recouvrement et ainsi d’en finir avec les impayés.


Vous souhaitez bénéficier d’une solution de paiement par virement Open Banking performante, leader sur le marché européen et connectée à plus de 200 institutions bancaires dans 5 pays ? Notre équipe serait ravie d’échanger avec vous.


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