Quand on parle d’expérience de paiement B2B aujourd’hui, la première image qui vient à l’esprit est celle d’un long et complexe processus. On pense principalement aux taux d’échec de paiement élevés, à des tâches administratives complexes, des processus de relance chronophages et des risques forts en matière de trésorerie et de sécurité des données.
Il n’y a rien de pire pour une entreprise que de perdre une vente, car son moyen de paiement ne fonctionne pas, n’est pas adapté ou offre une mauvaise expérience.
Les entreprises ont besoin de solutions de paiement fiables, qui maximisent les taux de conversion, qui réduisent les coûts et la fraude, en offrant des parcours d’achat fluides aux consommateurs.
Un accès à la donnée qui devient instantanée, économique et accessible via un point d’entrée unique, c’est la promesse des nouvelles solutions de paiement B2B d’agrégation bancaire basées sur l’Open Banking.
Retrouvez ici comment Soan, Fygr et Bridge réinventent l’expérience de paiement B2B.
Pourquoi avez-vous ressenti le besoin de créer des innovations dans le paiement B2B ?
Le secteur du paiement n’a que peu évolué ces dernières années. Il est très sujet à la fraude, et les moyens de paiement existants n’apportent pas une solution satisfaisante car trop souvent incomplète, onéreuse et limitée. Les cartes bancaires par exemple sont facilement volées et inutilisables pour les hauts paniers alors que le virement traditionnel requiert de nombreuses opérations manuelles.
Prenons l’exemple de la facturation en entreprise. Le processus de paiement est archaïque. Vous devez demander le RIB de l’entreprise, allez sur votre interface bancaire, renseigner le RIB, parfois attendre 48 h qu’il soit validé puis, vous devez revenir sur l’interface de votre banque, renseigner les informations du virement et le valider.
L’expérience est tellement désastreuse que les entreprises ont du mal à se faire payer, où n’arrive pas à réconcilier les paiements car les informations sont mal renseignées dans le libellé.
Globalement, l’accès à la donnée était discontinu, hétérogène et extrêmement chère.
Grâce à l’Open Banking, aux solutions de paiement de compte à compte et à l’agrégation de données bancaires, la donnée devient instantanée, économique et accessible via un point d’entrée unique.
Quelles sont les innovations de paiement B2B que vous avez développées et quel est le rôle de Bridge dans ces innovations ?
L’innovation dans le paiement B2B, c’est avant tout commencer par rendre plus accessible les différents moyens de paiements.
Soan a pour volonté d’aider les entreprises à mieux piloter leur trésorerie et à se faire payer plus vite. C’est une solution tout-en-un de gestion financière : facile et sécurisée. Artisan, avocat, comptable ou chef d’entreprise, la solution s’adresse à tous, avec déjà plus de 6 000 utilisateurs convaincus.
En quoi ça consiste ?
• Gérez ou transformez vos devis en facture en une minute,
• Vous faites payer en 48h en proposant plus de 4 moyens de paiement innovants,
• Réglez vos fournisseurs en 3 clics,
• Centralisez toutes vos opérations au même endroit,
• Pilotez l’ensemble de votre trésorerie.
Améliorer ses processus est nécessaire. Fluidifier ses paiements et innover est déterminant pour les entreprises, cela leur permet de maîtriser leur gestion de trésorerie pour ensuite se développer.
Sur Soan, au moment de l’envoi des factures, une page de paiement se créée nativement. La solution propose plusieurs modes de paiements à cet instant T, tels que le prélèvement automatique, récurrent, 3x sans frais, mais aussi virement sans IBAN.
Fygr est une solution clé-en-main de pilotage financier qui aide les dirigeants de TPE et PME à mieux suivre, gérer et prévoir leur trésorerie.
Le fonctionnement est très simple :
• Vous synchronisez vos banques à Fygr (grâce à notre partenaire Bridge !),
• Vous visualisez et analysez votre trésorerie historique, et construisez facilement un reporting totalement personnalisé,
• Vous construisez votre prévisionnel,
• Vous bâtissez des scénarios de manière simple et flexible.
Cette vision simple et exhaustive vous aidera à prendre du recul sur votre activité et deviendra rapidement votre meilleur atout pour prendre des décisions éclairées, en phase avec la stratégie de développement de votre entreprise.
Bridge propose une méthode de paiement qui s’intègre très facilement dans les solutions ou les logiciels que vous développez, afin de proposer des services de paiement par virement fluides et sécurisés, à forte valeur ajoutée pour vos clients et avec de nombreux avantages.
Ce mode de paiement par virement vient enrichir les solutions de paiement déjà existantes et permet à de nombreux acteurs d’innover pour leurs clients notamment pour le paiement des factures fournisseurs et prestataires.
Côté avantages, le virement compte à compte est un moyen de paiement sécurisé qui s’effectue en quelques clics par le payeur avec une expérience totalement fluide. Plus besoin d’enregistrer l’IBAN du bénéficiaire sur son interface bancaire au préalable comme nous devions le faire par le passé avec un virement classique.
Une fois le virement initié, il est irrévocable contrairement à d’autres moyens de paiement. Le paiement compte à compte est très simple à intégrer dans les solutions que vous développez, et le paiement s’effectue directement depuis vos interfaces, ou depuis un mail, une facture, ou même depuis un lien sms avec une expérience totalement fluide. Les solutions de virements multiples, de virement fractionnés, ou encore virements différés, permettent de répondre aux différents cas d’usage et besoins de vos clients.
Enfin, la réconciliation des mouvements côté bénéficiaire (le marchand par exemple) et le journaling des paiements sont totalement automatisés grâce aux tableaux de bord et outils fournis par Bridge que vous intégrez dans vos outils internes.
Les solutions de Bridge permettent d’augmenter le taux de conversion, améliorer l’expérience client, réduire la fraude et faciliter la réconciliation.
Le paiement compte à compte est irrévocable et bon marché. Il apporte de multiples avantages comme la possibilité de payer des factures de montants élevés, une vue instantanée sur l’état de chaque paiement et la capacité de rembourser nos clients automatiquement.
Quelles sont les innovations de paiement que vous souhaiteriez développer ? et pour qui ?
Les modes de paiement les plus utilisés par les professionnels pour se faire payer sont les chèques et les virements traditionnels avec les risques qu’on a pu lister.
En tant que solution de facturation et de devis, Soan doit maintenir un niveau de conformité sur l’émission de factures dématérialisées. Et, par ailleurs, suivre de près les obligations et les standards de la facture X.
Les prochaines évolutions de Soan, seront de s’interfacer avec Chorus pour automatiser l’envoi des flux de factures et leur traçabilité pour les entreprises qui travaillent avec les comptes publics. L’objectif est de centraliser dans la même plateforme, l’ensemble des flux de facturation et de paiements.
Côté Fygr, l’intégration avec Bridge se concentre pour l’instant sur la partie AIS, i.e. récupération en temps réel des données bancaires de nos clients. Cela nous permet de délivrer une expérience simple et fluide, pour chacun de nos clients.
Concrètement, quand un dirigeant d’entreprise créé son compte sur Fygr, la première étape – plus ou moins obligatoire – c’est de synchroniser les différentes banques de sa société à Fygr, ce qui est possible grâce à :
• L’intégration de Fygr et Bridge d’une part,
• L’intégration de Bridge à l’ensemble des banques FR d’autre part.
Une fois cette synchronisation effectuée, les données bancaires (soldes bancaires et transactions) remontent quotidiennement dans Fygr, et permettent donc de générer et mettre à jour automatiquement le dashboard de suivi financier.
Cette quasi-instantanéité est importante, parce qu’elle permet souvent de faire en sorte que Fygr remplace les interfaces bancaires du client puisque :
• Fygr agrège en une seule interface les données de l’ensemble des banques du clients (au lieu de se connecter à 2-3 interfaces bancaires, on se connecte à 1 seule interface) ;
• L’interface Fygr permet beaucoup plus facilement de rationaliser l’historique financier, et surtout de construire ses prévisions.
L’étape suivante, assez logiquement, c’est donc de permettre à nos utilisateurs de générer des paiements ou facturer facilement (avec option de paiement associée). C’est pour cela qu’un partenariat a été mis en place avec Soan, spécialiste en la matière, dont la proposition de valeur vient parfaitement compléter celle de Fygr.
Globalement, l’amélioration de l’expérience de paiement B2B va tout changer pour les dirigeants en termes de visibilité sur leur gestion financière. En effet, de très nombreux dirigeants sont en permanence perdus en matière de suivi financier, car ils ont plusieurs factures en cours, i.e. des factures enregistrées en comptabilité, mais dont le paiement n’a pas encore été émis ou reçu.
Sans savoir exactement quand ces paiements seront encaissés ou décaissés, il est très compliqué pour le dirigeant de construire des prévisions de trésorerie fiables. Donc, dès que la trésorerie est un peu tendue, la situation peut rapidement devenir intenable pour le dirigeant. On voit souvent des situations où, pendant plusieurs semaines, le dirigeant doit tout reprendre manuellement tous les jours, afin d’évaluer tous les scénarios possibles.
Les innovations en matière de paiement B2B doivent donc avant tout permettre aux dirigeants d’avoir une vue précise sur ces échéances de paiement, puisqu’ils auront la possibilité de les contrôler de A à Z, et donc de les maîtriser. Les prévisions de trésorerie basées sur ces éléments seront 100% fiables, ce qui est évidemment clé pour aider les dirigeants à être les plus sereins possible.
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« L’avantage avec Bridge, c’est qu’il suffit de se connecter seulement à eux pour avoir accès aux API de toutes les banques. De plus, l’équipe est réactive et le guide d’utilisation simple et précis ! »
