Les consommateurs ont accès à différents moyens de paiements. Les paiements B2B, ne sont pas aussi avancés que les paiements B2C.Les consommateurs ont, aujourd’hui, accès à différents moyens de paiements. Les paiements entre entreprises (B2B), pour leur part, ne sont pas aussi avancés que les paiements B2C. En effet, il semblerait que la distanciation du secteur B2B avec les paiements physiques soit plus difficile à mettre en œuvre. Ainsi, alors que les paiements B2C jonglent entre le “sans contact”, les paiements en ligne, les paiements mobiles, les paiements fractionnés ou encore, par exemple, les paiements “buy now pay later”, le B2B peine à enclencher la digitalisation des processus de paiements.
Nous avons décidé de dresser l’état des lieux des paiements B2B en ce début d’année 2022 afin de mieux en comprendre les défis qui attendent le secteur ainsi que les potentielles solutions.
1. Difficultés d’évolution des paiements B2B : 4 causes majeures
Les difficultés d’évolution des moyens de paiement B2B sont tangibles. Nous avons identifié quatre problématiques majeures qui viennent à l’encontre du développement des modes de paiements B2B.
2. Solutions de paiement principales disponibles pour le B2B
Les modes de paiement du B2B demeurent encore, malheureusement, très traditionnels. De nombreuses répercussions négatives découlent de ce système obsolète :
– Taux d’échec de paiement élevés
– Tâches administratives complexes
– Processus de relances chronophages
– Risques élevés en termes de trésorerie
– Risques tangibles en termes de sécurité des données
– Le mode de paiement sous “format papier”
Le “format papier” désigne l’usage d’espèces ou de chèques. Selon un rapport UKFinance, près de la moitié des transactions globales, soit 58 billions de dollars en 2016, se fait encore sous forme papier.
– Le mode de paiement par virement bancaire
Le virement bancaire conserve la place la plus importante dans l’écosystème des modes de paiement B2B. En effet, les virements occupent une place prépondérante dans les flux de paiement scripturaux en valeur, avec une part de près de 88 % en France en 2015, pour une proportion en nombre de transactions de seulement 18 % (Banque de France, 2016).
Le virement bancaire demeure souvent l’unique option pour les entreprises qui souhaitent effectuer des paiements ponctuels aux sommes importantes. Qu’il s’agisse du paiement par virement ou sous “format papier”, l’initiative demeure entre les mains du client. On parle de “push payment”, sous le contrôle du payeur. Dans le cas d’un oubli ou d’un retard, la trésorerie d’une entreprise peut se trouver très fortement impactée.
3. Les avantages des solutions Open Banking
Afin d’éviter toutes les contraintes entraînées par les modes de paiements traditionnels ou “push payment”, le secteur du B2B doit se tourner davantage vers les “pull payment”. Ces nouveaux modes de paiement sont très appréciés de la part des acteurs B2B car ils tendent à remédier à la lenteur des méthodes traditionnelles mais surtout à toutes les difficultés de trésorerie que ces dernières provoquent. Grâce aux paiements “pull”, les acteurs du secteur B2B ont l’avantage de garder le contrôle sur les encaissements. Ainsi, les paiements ne reposent plus uniquement sur le client. En effet, étant donné les conséquences aussi rapides que désastreuses que peut entraîner une paralysie des acteurs de la chaîne d’un paiement B2B, l’adoption de nouveaux modes de paiements apparaît comme une évidence. Voici l’état des lieux d’un paysage en mutation grâce, notamment, aux solutions proposées par l’Open Banking.
Petit rappel : l’Open Banking désigne la volonté d’ouvrir les systèmes et services bancaires à des tiers afin de mieux répondre aux besoins des consommateurs ainsi que des entreprises.
> Le virement Open Banking
Il s’agit d’une méthode de paiement qui s’intègre simplement dans les solutions / logiciels de gestion d’entreprise. Le virement Open Banking se propose de afin de fluidifier les paiements par virement tout en augmentant le niveau de sécurité de ces derniers. Selon une étude PW Consultants, le virement Open Banking est une solution de paiement très attendue par le marché : 80% des entreprises / commerçants souhaitent l’utiliser pour des paiements e-Commerce ou B2B.
Avantages du virement Open Banking :
– Méthode sécurisée
– Solution de paiement simple qui s’effectue en quelques clics
– Virement irrévocable
– Expérience de paiement fluide via notamment une pré-saisie des donnéesIntégration facile dans le quotidien des utilisateurs : le paiement s’effectue directement depuis les interfaces des logiciels de gestion d’entreprise, depuis un mail, une facture, ou encore un lien SMS
> Le Pay-by-Link
Dans le spectre d’une expérience de paiement toujours plus instantanée, le Pay-by-Link est maître en la matière. Adapté aux plafonds élevés, ce mode de paiement constitue une solution performante contribuant à l’amélioration des taux de conversion des paiements B2B. Par ailleurs, il facilite hautement la réconciliation, les tâches administratives ainsi que la limitation des risques de fraude.
> Le Request-to-Pay
Le Request-to-Pay n’est pas une méthode de paiement en soi mais, couplé à une solution de paiement tel que le Pay-by-Link, il constitue une solution de paiement très efficace. Dans l’optique très en vogue de l’ultra-personnalisation des paiements, le Request-to-Pay est un moyen de rappeler aux clients les paiements dûs, les délais ou encore les modes de paiements disponibles. .
Ainsi, aucun doute là-dessus : l’évolution des modes de paiement du secteur B2B est en retard sur celle des paiements B2C. Ceci dit, les acteurs du secteur ne cachent pas leur désir d’amplifier la gamme des modes de paiements disponibles et s’intéressent à toutes les nouvelles options existantes ainsi que celles à venir !
