La facturation électronique (ou e-invoicing) bouscule les pratiques des entreprises dans leurs relations B2B. Et pour cause, son programme se révèle ambitieux : dématérialisation des process, lutte contre la fraude à la TVA, amélioration de la compétitivité des entreprises ou encore connaissance approfondie et instantanée de l’économie d’un pays.
À mesure que les échéances se rapprochent, d’autres interrogations émergent sur les modalités concrètes d’application. Pour réussir leur transition numérique, les entreprises doivent adapter leurs usages, notamment en matière de paiement B2B.
Quelles solutions adopter ? Un moyen de paiement digital, fiable et efficace qui pallie les lacunes des modes de règlement classiques et qui répond au mieux aux exigences de la facturation électronique. Explications.
État des lieux des solutions de paiement B2B traditionnelles
Pour s’acquitter d’une facture émise par un autre professionnel, une entreprise possède différents moyens de paiement avec une préférence pour le virement bancaire, la carte et dans une moindre mesure le chèque.
Virement bancaire
Les entreprises privilégient le virement bancaire, car il permet d’effectuer des transferts de compte à compte pour des montants élevés. Gratuit dans la zone SEPA, il offre une certaine sécurité puisqu’il est irrévocable. Une fois l’ordre de paiement exécuté, l’argent ne peut être récupéré.
Toutefois, le virement classique manque de souplesse et de fluidité. Il implique de saisir et de valider l’IBAN du bénéficiaire, le montant et l’objet de l’opération. Ce dernier s’avère parfois peu précis et complique la réconciliation des transactions a posteriori. Par ailleurs, il n’est pas rare de constater des erreurs de saisie dommageables pour le payeur ou son bénéficiaire.
Carte bancaire
Tous les professionnels disposent d’une carte bancaire pour effectuer leurs achats en ligne ou chez leurs fournisseurs. Elle fait partie de l’usage courant comme pour les dépenses personnelles.
Néanmoins, pour les transactions B2B, elles présentent plusieurs inconvénients :
• des plafonds limités, potentiellement consommés en un seul paiement ;
• des frais élevés ;
• une exposition plus importante à la fraude ;
• des rejets inexpliqués.
Chèque
Le chèque est certes pratique et gratuit, mais il a largement perdu en popularité du fait du risque de fraude associé. De plus, il affiche des délais de traitement trop longs et n’est pas adapté aux transactions transfrontalières ou internationales. Obsolète, il ne correspond pas au moyen de paiement idéal, à la fois digital et à faible impact environnemental.
Efficacité mitigée des moyens de paiement classiques
Les attentes des entreprises en matière de paiement B2B reflètent leurs préoccupations actuelles :
→ réduire les délais de paiement ;
→ maîtriser les coûts de transactions ;
→ sécuriser leurs opérations ;
→ suivre leur trésorerie en temps réel ;
→ réconcilier automatiquement les paiements ;
→ optimiser leur organisation administrative.
Les solutions de paiements traditionnelles échouent à cocher toutes les cases, en particulier quand il s’agit de s’adapter aux changements induits par la facturation électronique.
Impacts de la facturation électronique pour les entreprises
Avec la facture électronique, les entreprises sont invitées à revoir leur organisation et les règles qui régissent les échanges avec leurs fournisseurs et leurs clients.
Généralisation du digital
L’e-invoicing concerne toutes les entreprises françaises assujetties à la TVA. Cette réforme implique de digitaliser l’envoi, la réception et la transmission des factures. Le législateur a décidé de dématérialiser toute une partie de la gestion administrative des entreprises pour plusieurs raisons :
→ réduire les coûts de traitement des factures papier ;
→ diminuer les risques d’erreurs ;
→ accélérer et sécuriser l’envoi et la réception ;
→ fiabiliser les déclarations de TVA ;
→ améliorer la trésorerie ;
→ préserver l’environnement…
Pour bénéficier pleinement des avancées du numérique, les entreprises ont tout intérêt à miser sur l’interopérabilité de leurs solutions en amont et en aval de la facturation. Le paiement Open Banking est 100 % digital et s’inscrit parfaitement dans une relation client-fournisseur fluide et sécurisée.
Automatisation du processus de facturation
La digitalisation va de pair avec l’automatisation des processus : création des factures, relances, comptabilité… il est possible d’optimiser de nombreuses tâches administratives.
Parmi les modalités d’application de la facturation électronique figure l’obligation de fournir aux entreprises, le statut des factures : dépôt, rejet, refus ou encaissée.
Les plateformes de dématérialisation partenaire (PDP) doivent donc être capables de mettre à jour cette information en temps réel. Les solutions Open Banking facilitent le suivi des encaissements. Elles permettent de développer des fonctionnalités intéressantes et notamment la réconciliation automatique et instantanée des données bancaires et des factures.
Lutte contre la fraude
Un des enjeux majeurs de la facturation électronique consiste à lutter contre la fraude à la TVA, mais pas seulement. Le processus d’émission des factures doit se conformer au cadre législatif en vigueur et aux dispositions en faveur de la confidentialité des données afin de sécuriser les échanges économiques.
L’Open Banking représente un atout de taille dans la poursuite de ces objectifs. La sécurité constitue une des caractéristiques principales des solutions développées en matière de paiement et de collecte des données bancaires.
Vers des solutions de paiement B2B digitales
La facturation électronique change les habitudes et accélère la transition numérique des acteurs de l’économie. Le paiement Open Banking répond aux nouveaux besoins des entreprises.
Le paiement Open Banking
Pour payer ou encaisser une facture dématérialisée, rien de mieux qu’un parcours entièrement digitalisé.
Le virement Open Banking s’intègre via une API dans n’importe quel outil ou plateforme de gestion. L’utilisateur choisit les factures fournisseurs à régler et se connecte à sa banque par authentification forte, sans quitter son logiciel. Il paie par virement bancaire immédiat ou instantané.
Pour les créances clients, l’entreprise dispose du paiement par lien ou Pay by Link. Elle génère un lien ou un QR avec toutes les informations indispensables au paiement (montant, IBAN, référence). Elle le transmet ensuite au client par SMS ou e-mail ou l’appose sur la facture. Celui-ci n’a plus qu’à suivre le lien. Il ne saisit aucune donnée sensible puisque le lien de paiement contient déjà tous les renseignements nécessaires.
Découvrez notre guide complet sur le virement Open Banking.
Atouts de l’Open Banking dans les relations B2B
L’Open Banking offre un moyen de paiement B2B nouvelle génération, flexible et efficace, qui pallie les lacunes des modes de règlement classiques. Cette solution présente de nombreux avantages.
→ Elle convient aux montants élevés.
→ Elle est sécurisée (authentification forte, pas de saisie de coordonnées bancaires).
→ Elle permet de connaître le statut de paiement de la facture grâce à la réconciliation automatisée.
→ Le parcours utilisateur se révèle simple et intuitif.
Pour réussir votre transition numérique, Bridge, pionnier et leader de l’Open Banking, vous propose de vivre une expérience améliorée de la facturation électronique. Contactez nos équipes pour en savoir plus !
