Comptabilité

Open Banking : une opportunité pour la comptabilité ?

6% : c’est la part du numérique dans le PIB en France en 2019. Un chiffre encore faible, qui prouve que la transformation digitale des entreprises, inscrite dans tous les plans stratégiques depuis des années, est encore loin d’être terminée.
Certains métiers sont particulièrement concernés, comme la comptabilité, où la gestion des données est encore fastidieuse et manuelle. Le secteur est à l’aube de sa réinvention, grâce au développement d’outils en mode SaaS. L’Open Banking vient accélérer cette transformation, nous vous expliquons comment dans cet article.

1. La nécessaire digitalisation des services comptables

1.1. Une transformation digitale en demi-teinte jusqu’en 2020

Depuis près de 10 ans, la transformation numérique est sur toutes les lèvres. Nombreux sont ceux qui vantent ses avantages. 86% des entreprises estiment d’ailleurs que la digitalisation est un enjeu de taille pour la fonction finance*.

Dans les faits cependant, les métiers financiers échappent encore en partie à la vague numérique. En 2019, seuls 10% des directeurs financiers déclaraient que leur département était leader de la transformation dans leur entreprise**.

Les avantages de la digitalisation des entreprises sont pourtant clairs : des gains de temps et de productivité pour les équipes, tout en offrant une meilleure expérience client. La pandémie du COVID-19 est venue apporter une preuve supplémentaire, s’il en fallait encore, de la nécessaire digitalisation de tous les métiers de la société . Les sociétés qui n’utilisaient pas encore massivement des solutions dématérialisées ont dû les adopter à marche forcée.

1.2. L’amélioration du métier de comptable grâce à la digitalisation

Cela concerne particulièrement les métiers de la fonction finance, qui restaient jusqu’à présent très manuels. Ils impliquent le traitement de nombreuses données, tâche chronophage s’il en est. Un sondage lors d’un webinaire organisé en octobre 2020 par Trustpair a confirmé que la comptabilité était encore constituée de tâches répétitives, à faible valeur ajoutée : 70% des participants considèrent que leurs tâches comptables quotidiennes représentent plus de missions opérationnelles que stratégiques. 

Les outils cloud, en mode SaaS, permettent désormais d’automatiser certains processus, pour faire gagner du temps aux équipes, qu’il s’agisse de collaborateurs comptables dédiés ou bien des dirigeants d’entreprise directement. Cela leur permet de se concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée. Ils peuvent notamment se libérer du temps pour mieux connaître les entreprises qu’ils accompagnent et prendre le rôle de conseiller pour la gestion comptable quotidienne. 

Parmi les outils qui font gagner en temps et en productivité pour la comptabilité, on peut souligner la récupération automatique des flux financiers, l’agrégation des données comptables, ou encore les tableaux de bord numériques qui facilitent le reporting. 

Loin de mettre en danger les métiers de la comptabilité, les outils numériques les aident simplement à se réinventer et à conserver toute leur pertinence dans la relation client.


2. L’Open Banking fluidifie la comptabilité  

2.1. L’ouverture des données bancaires grâce à l’Open Banking

Une solution est particulièrement efficace pour transformer la comptabilité : il s’agit de l’Open Banking. Ce terme désigne l’écosystème bancaire ouvert. Cela signifie que les données bancaires peuvent être transmises à des services tiers, quand elles étaient jusque-là accessibles uniquement aux banques. 


Les données sont collectées par des acteurs financiers comme les fintechs via des APIs Open Banking. Ce sont des interfaces informatiques qui permettent à deux programmes de dialoguer ensemble et d’échanger des informations, de manière sécurisée. 


Il en existe deux types principaux :

  • L’agrégation de compte, qui permet de fournir les informations sur l’ensemble des comptes bancaires d’un client, sans être connecté sur chaque plateforme individuelle, 
  • L’initiation de virement, qui autorise la réalisation de virements bancaires, sans être connecté sur le site de sa banque. 

2.2. La comptabilité, grande gagnante de l’Open Banking

Les deux APIs mentionnées ci-dessus permettent aux fintechs et autres acteurs financiers de développer de nouvelles offres, notamment pour fluidifier la comptabilité. On peut identifier 3 grandes solutions développées grâce à l’Open Banking pour une meilleure gestion comptable :


  • Vue comptable automatisée et en temps réel : l’agrégation de comptes permet d’obtenir un accès en continu et en temps réel aux données bancaires. Cela permet d’offrir aux clients une vue agrégée de leur situation bancaire, directement au sein de leur logiciel de comptabilité. La donnée obtenue est fiable et permet d’automatiser la saisie des relevés bancaires, ainsi que le rapprochement des factures et des paiements. Ils ont accès à une vision simplifiée des finances de leur entreprise, grâce à des tableaux de bord en temps réel.

  • Collecte et catégorisation des données transactionnelles : grâce à l’accès aux données bancaires en continu et en temps réel, et au développement d’algorithmes de catégorisation, la donnée bancaire disponible est enrichie. Elle permet de fournir un reporting plus précis aux clients, les aidant à mieux piloter leur activité et à prendre des décisions plus facilement.

  • Simplification des actions de paiement : grâce à l’API d’initiation de paiementAvec le paiement par virement Open Banking, il est possible de proposer aux clients de réaliser leurs opérations de paiement directement depuis leur logiciel de comptabilité. Que ce soit pour leurs fournisseurs ou les salaires de leurs collaborateurs, l'expérience de paiement est simplifiée. 


Ces différentes fonctionnalités sont déjà plébiscitées par les fournisseurs de logiciels de comptabilité - et par leurs clients - qu’ils soient des mastodontes comme Sage ...


“Nos utilisateurs qui ont synchronisé leurs comptes avec Bridge en tirent une vraie plus-value et un gain de temps indéniable, résultant en moins d’erreurs manuelles” - Tristan de Broucker, Product marketing manager chez Sage


... ou des nouveaux entrants comme Freebe


“La solution de Bridge powered by Bankin’ fait gagner un temps énorme à nos utilisateurs. Plus de retard de comptabilité, plus d’erreurs de saisie, automatisation des tâches administratives à faible valeur ajoutée … Que du positif pour nos clients !” - Antoine Legendre, CEO et product manager chez Freebe


Grâce à l’Open Banking, la comptabilité est simplifiée. L’information disponible est plus claire, ce n’est plus une “black box” avec réception de la liasse fiscale uniquement une fois par an. Qu’il s’agisse des dirigeants ou des collaborateurs comptables, l’Open Banking facilite la tâche de tous, faisant gagner en temps et en productivité. 


Comme beaucoup d’autres services de l’entreprise, la comptabilité doit se réinventer. Le métier comporte aujourd’hui de nombreuses tâches qui peuvent être automatisées et accélérées. L’Open Banking est une véritable opportunité pour la comptabilité, grâce à la récupération automatique des données et à l’initiation de paiement. Les collaborateurs comptables peuvent se concentrer sur des tâches à forte valeur ajoutée, comme le conseil client, et les dirigeants bénéficient d’une meilleure visibilité sur leur comptabilité. 


Si vous souhaitez, comme Sage et Freebe, faciliter la comptabilité à vos clients, nos équipes de Bridge powered by Bankin’ seront à vos côtés dans toutes les phases de déploiement de vos solutions comptables, de l’identification des points de douleurs à la mise en œuvre des solutions. Contactez-nous dès maintenant


* Source : Oracle 2018 - Livre blanc Trustpair - ** Source : Wavestone 2019 - Livre blanc Trustpair

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