Un niveau de contrats record n’est pas toujours synonyme d’une croissance garantie ! Pourquoi ? Car une fois signés, il faut s’assurer d’encaisser les échéances prévues. À défaut, vous vous exposez à des difficultés de trésorerie, à une relation commerciale complexe et à un ralentissement de votre activité.
La gestion du risque client consiste donc à éviter les impayés et l’allongement des délais de paiement. Elle vise à évaluer le profil du client dès l’entrée en relation et à surveiller, par la suite, son comportement de paiement afin de déceler toute dégradation potentielle.
Comment collecter et analyser efficacement les informations de vos prospects pour garantir le recouvrement de vos factures ? Dans cet article, découvrez comment Bridge résout vos problématiques de la gestion du risque client à travers des solutions Open Banking fiables et innovantes.
Comprendre les enjeux de la gestion du risque client
L’accumulation des impayés peut avoir des conséquences graves sur la productivité, la pérennité financière ou encore la relation commerciale.
Assurer la stabilité financière
En juin 2023, le nombre de défaillances d’entreprises s’élève à 48 673 sur un an, soit une progression de près de 45 %. Cette augmentation touche les TPE comme les PME et s’explique par une conjoncture économique tendue : inflation, dégradation des conditions d’octroi de financement…
Dans ce contexte, la moindre difficulté de trésorerie aggrave le risque de défaut de paiement et a des impacts en cascade.
→ Manque de liquidités : faute d’encaisser ses créances dans les temps, l’entreprise ne peut honorer ses dettes envers ses fournisseurs, ses salariés ou l’administration fiscale.
→ Pénalités liées aux retards de paiement (frais de découvert, intérêts, majorations…).
→ Rejet des demandes d’octroi de crédit.
→ Frein à l’investissement : l’entreprise se concentre sur les échéances à court terme et ne finance pas son développement.
→ Ralentissement de la production.
→ Faillite.
Une bonne gestion du risque client permet d’éviter de tomber dans cette spirale infernale et, au contraire, de créer une dynamique vertueuse, favorable à la croissance de l’activité.
Dynamiser la productivité
Pour assurer le financement de l’exploitation, il convient de prévenir les retards de paiement. En France, on constate, en moyenne, 12 jours de retard. Les raisons sont multiples :
→ traitement administratif hasardeux des factures ;
→ litiges commerciaux ;
→ difficultés de trésorerie des clients ;
→ conjoncture économique ;
→ usages dans certains secteurs ;
→ modes de paiement.
On retrouve ces mêmes causes dans la justification des impayés. Les services responsables du risque client ont alors besoin de solutions digitales performantes pour réduire les délais de paiement et les pertes irrécouvrables.
Renforcer la relation commerciale
Les relances et les litiges à répétition dégradent la relation commerciale. Les échanges essentiellement centrés sur les impayés et autres retards de paiement nuisent au lancement de nouveau projet et incitent votre interlocuteur à fuir les appels successifs. À terme, le risque majeur est de perdre un client qui n’est pas forcément un mauvais payeur.
De plus, le temps passé à régler ces problèmes a un coût opérationnel non négligeable qui constitue un frein à la rentabilité de votre exploitation.
D’où l’importance de fixer en amont des conditions de vente claires, de bien choisir ses prospects, d’adopter des procédures de gestion de créances efficaces et d’offrir une expérience de paiement fluide et sécurisée.
Vous créez ainsi un climat de confiance favorable pour votre activité, améliorez la réputation de votre marque et maîtrisez vos charges administratives.
Améliorer la gestion du risque client avec Bridge
En fonction de votre secteur d’activité, l’Open Banking peut vous aider à gérer votre risque client. Bridge, spécialiste de l’agrégation de comptes et de l’initiation de paiement, a développé des APIs (interfaces d’applications programmables) capables de se connecter en temps réel aux comptes bancaires des clients.
Analyser la solvabilité du client
Les APIs de Bridge s’intègrent rapidement aux systèmes de scoring ou d’exploitation existants afin d’apporter une information actualisée et enrichie de la situation financière du client. L’accès aux comptes est sécurisé et soumis au consentement de ce dernier,
Vous bénéficiez d’une vision détaillée de ses revenus et de ses charges ponctuelles et récurrentes. Idéal pour l’étude des différents profils de risque.
La collecte des données bancaires instantanées simplifie les actions d’onboarding et de scoring. Vous récupérez les informations personnelles de votre prospect (nom, prénom, IBAN) et vérifiez son identité. Vous apprenez aussi à mieux le connaître et vous pouvez analyser sa situation financière et son comportement de paiement.
Cette technologie améliore vos prises de décisions et votre rentabilité puisque vous maîtrisez votre risque financier. Vous vous engagez dans la relation commerciale en toute connaissance de cause et vous pouvez déterminer précisément quelles offres et conditions de vente correspondent le mieux à votre client.
Par la suite, l’accès aux données bancaires permet de contrôler régulièrement sa situation financière afin de détecter des risques d’impayés et de proposer des solutions adaptées pour prévenir tout litige.
Proposer le paiement bancaire Pay by Link
Dans certains cas, l’expérience de paiement constitue une source de désagréments et conduit à des retards et des impayés. Les plafonds de carte bloquent le règlement de gros montants tandis qu’un chèque s’égare facilement.
Pour résoudre ces problèmes, Bridge propose le paiement bancaire par lien. Celui-ci contient toutes les informations nécessaires : montant, nom et IBAN du bénéficiaire, etc.
Vous envoyez ce lien de paiement, ou un QR code, par email ou SMS, ou vous l’insérez sur la facture. À réception, le client n’a plus qu’à suivre les différentes étapes et à valider sa transaction. Il ne saisit aucune coordonnée bancaire et règle par virement bancaire Open Banking immédiat ou instantané.
Vous lui offrez alors une expérience de paiement digitale, fluide et sécurisée. Celle-ci représente un atout pour votre relation commerciale.
Découvrez comment Bridge vous accompagne aussi dans la gestion du recouvrement de vos créances clients avec notre E-Book sur le sujet.
Risque client : les avantages des solutions de Bridge
Gérer son risque client avec Bridge, c’est bénéficier de l’expertise d’un précurseur de l’Open Banking. Ses APIs s’intègrent rapidement pour mettre la collecte des données bancaires au service de votre activité et réduire les impayés et les difficultés commerciales.
Côté paiement, l’initiation de virements immédiats et instantanés offre une expérience interactive et fiable au client. Elle garantit également le recouvrement des créances grâce au caractère irrévocable de ce moyen de paiement.
Ses solutions 100 % digitales sont à la fois simples, économiques et sécurisées. Bridge respecte les normes et la réglementation en vigueur en matière de confidentialité des données (RGPD) et d’authentification forte (DSP2).
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