Selon une étude menée par la banque de France, le retard des paiements des clients augmente la probabilité de défaillance d’une entreprise de 25 %, voire 40 % dans certains cas. De même, si ces retards excèdent un mois, des structures financières dégradées peuvent multiplier cette probabilité de défaillance par 4.
La gestion des créances est donc un enjeu majeur, quel que soit le secteur d’activité ou la taille d’une entreprise. Comment encaisser ses factures impayées de façon efficace ? Les entreprises doivent organiser leur processus de recouvrement et, plus particulièrement, faciliter l’étape du paiement. Découvrez pourquoi !
Le paiement : un facteur clé du processus de recouvrement des créances
Une facture impayée correspond à une créance non honorée par un client et dont la date limite de règlement est échue. Elle représente à la fois un manque à gagner et une difficulté de plus à résoudre pour les entreprises.
En effet, les factures impayées créent un déséquilibre financier et des répercussions en cascade. Bien souvent, le paiement d’une prestation de services ou d’un bien permet le règlement des fournisseurs. Si les retards de paiement s’accumulent, c’est toute la chaîne de production qui est menacée. Une trésorerie déficitaire augmente le risque de défaillance d’une entreprise.
Par ailleurs, la gestion des impayés prend du temps. Elle implique d’effectuer de nombreuses tâches chronophages : édition des relances, suivi des procédures de recouvrement amiable ou judiciaire et échanges répétés avec les clients. Par conséquent, des erreurs de saisie manuelle. Les relations avec ces derniers ont alors tendance à se dégrader et pénalisent l’activité.
Les entreprises ont donc intérêt à mettre en place un processus de recouvrement fiable tout en sensibilisant leurs équipes sur le sujet. Elles ne doivent pas hésiter non plus à analyser les difficultés à l’origine de l’impayé (problèmes de livraison, produits défectueux, erreurs de facturation, etc.) et à innover pour augmenter leur productivité.
En matière de paiement, notamment, un créancier doit être en mesure de proposer une solution simple et efficace pour régler sa facture. Il incite ainsi son débiteur à honorer ses engagements et s’assure de recevoir l’argent sur son compte sans risque de fraude.
Or, les moyens de paiements classiques ne combinent pas forcément fiabilité et rapidité d’encaissement.
→ Le chèque : il a l’avantage d’être gratuit et non plafonné, mais le risque de fraude est élevé. Il se falsifie facilement et peut être émis sans provision suffisante sur le compte du titulaire. De plus, il n’est pas accepté dans de nombreux pays étrangers.
→ La carte bancaire : mode de paiement le plus répandu, elle permet de réaliser quasiment toutes les transactions. Toutefois, les plafonds de paiement limitent son utilisation. Il faut aussi tenir compte des frais de cotisations annuelles et de commissions applicables.
→ Le virement bancaire classique : il est sécurisé grâce à son caractère irrévocable, mais sa mise en place est contraignante. Pour payer sa facture, le client doit se connecter à sa banque, saisir l’IBAN et les coordonnées du destinataire. Certains établissements financiers imposent une validation des données de 24 h.
Pour résoudre ces problématiques, Bridge a mis au point Pay by Link, un lien de paiement bancaire par virement immédiat ou instantané capable de fluidifier le processus de recouvrement de vos factures impayées.
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Le paiement bancaire de Bridge : l’assurance d’être payé !
L’idée du paiement bancaire de Bridge est de permettre au client de régler sa facture en quelques clics tout en sécurisant au maximum la transaction.
Garantir une expérience client fluide et efficace
Pay by Link offre, ainsi, la possibilité de payer par lien ou QR code. C’est très simple !
1. Vous générez un lien ou un QR code qui comporte toutes les informations nécessaires au paiement (montant, libellé de la facture…).
2. Vous l’envoyez par mail ou SMS à votre client. Vous pouvez aussi l’insérer directement dans votre facture.
3. Le client suit les étapes d’authentification auprès de sa banque et de validation du paiement.
4. Vous recevez une confirmation de règlement.
Vous proposez ainsi un service supplémentaire, susceptible de réduire vos impayés.
Résoudre les problèmes liés à la gestion des impayés
Dans le secteur du e-commerce, un parcours de paiement trop complexe ou peu fiable favorise les abandons de panier. Le constat est similaire dans le domaine du recouvrement de créances. Si le règlement de la facture prend du temps, le client aura tendance à repousser cette tâche à plus tard, quitte à oublier de vous payer.
Avec Pay by Link, vous générez un lien qui contient déjà toutes les informations requises :
• l’IBAN à créditer ;
• le montant de la transaction ;
• le libellé de la facture.
Votre débiteur n’a plus qu’à suivre le parcours de paiement mis à sa disposition. Cette méthode présente des atouts essentiels pour votre gestion des créances :
• l’absence de saisie diminue le risque d’erreur ;
• la standardisation et le report des données facilitent le suivi et la réconciliation des factures.
Les avantages du paiement bancaire Pay by Link couplé au virement Open Banking
La technologie de Pay by Link repose sur un paiement bancaire par virement immédiat ou instantané qui comporte des avantages pour les entreprises et les sociétés de recouvrement, mais également pour les clients.
Pour les entreprises et les sociétés de recouvrement
Les caractéristiques du paiement bancaire de Bridge apportent des solutions aux difficultés rencontrées avec les autres moyens de paiement. En voici quelques exemples.
• L’irrévocabilité : un virement ne peut être annulé si l’ordre d’exécution a été reçu par la banque. Le risque de fraude diminue pour une meilleure sécurité de la transaction.
• Règlement des hauts montants : les plafonds applicables sont élevés. Dans les relations BtoB, ce critère est particulièrement appréciable.
• Instantanéité : si le client opte pour le virement instantané, l’argent est visible sur votre compte en temps réel.
• Coûts de transaction : l’utilisation de Pay by Link permet de réaliser des économies globales grâce à l’optimisation de la gestion des créances.
Pour les clients
De son côté, le client bénéficie des avantages du paiement bancaire par virement, mais peut également apprécier :
• la sécurité de son paiement, renforcée grâce au principe d’authentification forte ;
• la disponibilité, il est possible d’initier un virement 24h/24 et 7j/7 (il ne possède pas de date d’expiration comme la carte bancaire) ;
• une expérience utilisateur fluide et efficace.
Bridge, une entreprise à la pointe de l’innovation en matière de paiement
Spécialiste en connexions bancaires et paiements, Bridge se positionne en tant qu’expert de l’Open Banking. L’entreprise a participé activement à l’élaboration de la directive européenne DSP2.
Bridge est un établissement de paiement agréé par l’ACPR. Il a été le premier acteur européen à recevoir un agrément pour ses services d’initiation de paiement et d’information sur les comptes.
L’entreprise voit l’innovation comme un moteur quotidien et poursuit son objectif d’offrir une solution de paiement toujours plus fiable, fluide et sécurisée.
Si le paiement bancaire de Bridge vous intéresse, demandez une démonstration !
