Paiement

Factures et impayés : Payer et se faire payer avec le lien de paiement

1. Qu’est-ce-que le paiement par virement Open Banking


Le paiement par virement Open Banking se définit par deux notions clés : virement et Open Banking. Le virement est ici entendu comme virement SEPA (Single Euro Payments Area). 


1.1 Le virement SEPA 

Le virement SEPA (Single Euro Payments Area) est une opération bancaire qui permet de réaliser des transferts d’argent (et des prélèvements) de manière harmonisée en France et dans tous les pays de la zone SEPA. Il s’agit donc d’un versement classique, la seule différence étant que les conditions de mise en place du virement sont les mêmes dans tous les pays membres de la zone SEPA. Il peut être unitaire, multiple, fractionné et différé dans le temps. 


1.2 L’Open Banking 

L’Open Banking, ou système bancaire ouvert, est un terme utilisé pour parler des innovations et technologies financières qui ont émergé en Europe depuis la DSP1 en 2007.

Sa définition est large. Dans un sens théorique, l’Open Banking désigne une volonté d’ouvrir et libérer le secteur bancaire et de le rendre plus transparent, c’est-à-dire de favoriser la concurrence entre les acteurs traditionnels du secteur et des nouveaux entrants, puis améliorer les services et la sécurité pour les citoyens. Dans un sens plus pratique, l’Open Banking fait référence et repose sur l’utilisation d’API (Application Programming Interface) pour permettre à des développeurs tiers de construire des applications et des services innovants à partir des données et des interfaces bancaires issues des institutions financières.


1.3 Le virement Open Banking 

Le Virement Open Banking est l’initiation de paiement par virement. Il s’agit d'une instruction de virement SEPA initiée par le payeur (débiteur) et pré-remplie avec l'IBAN et la référence à destination du destinataire (créditeur). Elle est définie ainsi : une méthode de paiement intégrée de façon fluide dans une plateforme permettant au payeur d’utiliser un acteur régulé comme Bridge powered by Bankin’ pour initier un virement pour régler un destinataire. Ce paiement est donc encadré par les mêmes règles que celles du virement classique en termes de montant, de temps d’exécution, de protection et de garanties.

En utilisant ce mode de paiement, l’acheteur / payeur transmet un ordre de virement à sa banque via une API Open Banking. La banque recevra l’ordre de virement et transférera les fonds au destinataire. 

Le virement Open Banking est un moyen de paiement sécurisé et facile d’utilisation qui peut être utilisé pour une grande variété de situations et d’acteurs. Il s’adresse à la fois aux entreprises qui souhaitent utiliser un moyen de paiement entre une entreprise fournisseur et une entreprise cliente afin de payer ses factures, se faire payer de ses clients, recouvrer des créances ou encore approvisionner des portefeuilles virtuels. 

Il s’adresse également aux particuliers qui peuvent en tant que consommateur final utiliser le paiement par virement sur les sites marchands et pour les paiements e-commerce. Les employeurs sont aussi des utilisateurs potentiels afin de payer facilement les salaires de leurs équipes. 


Le virement Open Banking s’adresse à de nombreux cas d'usage puisqu’il offre des avantages non négligeables : 

  • Facile d’intégration 
  • Améliore l’expérience utilisateur 
  • Réduit le parcours de paiement 
  • Facilite la réconciliation 


2. Règlement des factures et impayés : Les avantages du lien de paiement


Pour une entreprise fournisseur qui vend ses biens/services à de nombreuses entreprises clientes, collecter et réconcilier les paiements peut être une tâche difficile et longue. 
  • Pluralité des clients, des montants et des factures 
  • Certains montants dépassent les plafonds de carte bancaire 
  • Certains moyens de paiement des clients ont expiré 
  • Opérations de réconciliation des paiements longues 


Le paiement par virement Open Banking répond à ces difficultés et facilite la collecte des paiements dans le cas de factures en attente de paiement ou la récolte d’impayés. 


2.1 Règlement des factures par lien de paiement 

Le lien de paiement permet d’être payé à distance, sans avoir à trop investir en temps et en argent. Contrairement à la création d’une facture, qui prend du temps et nécessite d’ajouter l’adresse postale du client, la création d’un lien de paiement est très rapide. Il faut indiquer au minimum le montant et l’adresse e-mail ou le numéro de téléphone.


À l'aide d’un logiciel équipé d’une solution telle que Bridge powered by Bankin’, une entreprise fournisseur peut éditer des factures contenant un lien (ou bouton) de paiement par virement Open Banking. Le lien (ou bouton) mène l’entreprise qui doit régler sa facture vers une interface où les informations permettant d’exécuter le virement (l’IBAN bénéficiaire, le montant et la référence du virement) sont directement pré-remplies. Il suffit à l’entreprise cliente de valider le paiement. 

2.2 Gestion des impayés : demander des paiements 

Grâce au paiement par virement Open Banking, une entreprise fournisseur est en capacité d’émettre des demandes de paiement par virement en toute simplicité directement dans l’outil de gestion de l’entreprise cliente. Cette dernière reçoit la demande de paiement dans son logiciel de gestion, il lui suffit alors d’accepter. Elle est dirigée ensuite vers un parcours de paiement par virement Open Banking où les informations de paiement sont pré-remplies. Finalement l’entreprise fournisseur émet facilement la demande, et l’entreprise cliente répond simplement à la demande. 

3. Adopter une plateforme de paiement pour votre entreprise - Soan

Pour répondre à vos besoins de digitalisation du règlement des factures et impayés, vous pouvez choisir entre plusieurs plateformes spécialisées. Dans la liste des plateformes de paiement simple d’utilisation et sécurisée pour votre entreprise se trouve Soan. Cette plateforme de paiement vous offre de nombreuses solutions : 

  • Facturation, paiement, relances, impayés
  • Suivi et traçabilité de vos paiements
  • Tableau de bord : reportings en temps réel
  • Pilotez votre prévisionnel de trésorerie
  • Plus de 1 000 TPE-PME nous font confiance

Elle met à votre disposition un espace dédié de paiement pour vos factures en cours de paiement ou déjà payées. Cette espace offre une expérience simplifiée du paiement à l’aide du virement Open Banking développé par Bridge powered by Bankin’ :

1. Votre client choisit de payer par virement

  • Plus besoin de renseigner un IBAN pour effectuer un virement
  • Parcours de paiement simplifié

2. Il rentre dans son espace bancaire personnel

  • Authentification du client auprès de sa banque sans quitter le tunnel de paiement

3. Il paie en 3 clics

  • Il suffit de vérifier le montant à payer et de confirmer le montant
  • Votre client n’a rien à saisir lui-même

4. Le processus est simple et sécurisé

  • Un code de vérification est envoyé par sms ou e-mail

5. Traçabilité et suivi du virement

  • Ayez en un coup d’œil un aperçu de vos paiements en cours
  • 24h – 48h est le temps moyen pour recevoir un virement

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