Paiement

Comment le virement Open Banking permet de simplifier vos parcours de souscription et d'onboarding ?

1. Qu’est-ce que le virement Open Banking - Bridge Pay

Un nouveau moyen de paiement initié par les nouvelles technologies de l’Open Banking à fait son entrée il y a quelques mois. Ce nouveau moyen de paiement est en d’autres termes une initiation de paiement qui se fait dans le cadre du réseau SEPA. 

Il se différencie du virement classique de diverses manières puisque l’instruction du virement s’intègre de façon plus fluide au sein de la plateforme qu’utilise le payeur, et ceci sans qu’il soit obligé de se connecter sur le site de sa banque. 

Le paiement par virement Open Banking apporte donc une innovation majeure au virement bancaire traditionnel. Grâce à Bridge Pay vous pouvez désormais bénéficier des avantages qu’offre le virement Open Banking : plafonds élevés, pas de date d’expiration à renseigner, irrévocable (une fois initié), sécurisé, tarif compétitif, et progressivement instantané.. 

S’ajoutent à cela des avantages spécifiques à Bridge Pay :

  • Amélioration de l’expérience utilisateur : l’expérience utilisateur s'améliore car il n’y a plus besoin de quitter le parcours de paiement pour saisir son ordre de virement.  Toutes les actions de l’utilisateur se font au sein de la même interface.
  • Fluidité et rapidité du parcours de paiement : il suffit de quelques clics pour effectuer le virement. L’IBAN étant pré-rempli, il n’y a plus besoin de l’enregistrer dans sa liste de bénéficiaires de confiance avant de pouvoir transmettre l’ordre de paiement. Le risque d’erreur lors de la saisie est également limité. 
  • Automatisation de la réconciliation des mouvements : la réconciliation interne des mouvements pour le créditeur est automatisée grâce à un tableau de bord ou une intégration avec les systèmes internes des entreprises clientes. 


2. Le principe de souscription ou d’onboarding 

Bridge Pay peut-être utilisé pour faciliter différents processus, dont les étapes de souscription et d’onboarding. En effet, dans notre quotidien, et dans une économie qui accélère la digitalisation, nous sommes confrontés à de nombreux formulaires de souscription en ligne : 

  • Souscription / Changement de fournisseur d’énergie
  • Ouverture d’un compte dans une banque en ligne
  • Demande de crédit
  • Souscription à une assurance
  • Souscription à une mutuelle
  • Divertissement avec abonnement récurrent
  • Services publics
  • etc.

Lors de ces souscriptions, certaines informations sont demandées de manière récurrente. Elles concernent généralement : les noms, prénoms, adresses, ou la santé financière de l’utilisateur. Ces différentes étapes de souscription sont valables pour beaucoup de services et notamment la banque, le crédit, l’assurance et les fournisseurs d'énergie. 

Lors de la souscription à un tel service de grandes catégories d’informations sont requises : 

  • Son Identité
  • Les données Financières
  • Les données bancaire 
  • Une carte bancaire permettant l’activation de la souscription via premier versement ou paiement


3. Les inconvénients majeurs des parcours de souscriptions actuels 

Comme nous l’avons évoqué les parcours de souscription concernent de nombreuses industries or ceux actuellement en place ne permettent pas une conversion optimale pour de nombreuses raisons : 

  • Management du risque et de la fraude (vérification d’identité) : beaucoup d’éléments sont déclaratifs et donc ils ne sont presque jamais certifiés
  • Longueur des formulaires : pour réduire le risque, de nombreuses informations sont demandées ce qui fait baisser la conversion. 
  • Premier paiement : c’est l’étape qui présente le plus fort taux d’abandon. Pour cause : carte invalide, abandon du panier, parcours complexe... etc.


Comme nous pouvons le constater ces trois points provoquent à la fois des défauts (dossier non éligible), des baisses de conversion et imposent de nombreuses tâches manuelles pour les équipes internes en support. 


4. Comment l’Open Banking vient optimiser les parcours de souscription et d’onboarding

L’Open Banking pour rappel, c’est la capacité pour des acteurs régulés Établissement de paiement comme Bridge de se connecter aux banques de manière sécurisée 

  • afin de récupérer les données bancaires - toujours avec le consentement explicite et éclairé du propriétaire du compte 
  • mais aussi afin d’initier des virements


En conjuguant la récupération d’information certifiée par la banque et l’initiation de virement, l’open banking permet de répondre aux différents besoins d'optimisation.  


En pratique, voici comment les technologies de l’Open Banking viennent fluidifier les parcours : 

Pré-remplissage des informations de type identité et contrôle de la santé financière

L’Open Banking aide à pré remplir des formulaires avec les informations personnelles nécessaires à la souscription d’un nouveau service. Ceci est possible grâce à la synchronisation des comptes bancaires et des algorithmes performants,  qui permettent également d’analyser et détecter des données financières clé d’un profil. (salaires, crédits, transaction rédhibitoires, solde du compte, Salaire, revenus, crédits etc.)


Quels sont avantages :

  • Double vérification des données déclaratives
  • Expérience rapide pour le prospect
  • Analyse du dossier rapide par vos équipes
  • Simplissime et quelques clics
  • Limitation des souscription frauduleuses 
  • Conversion améliorée grâce à expérience plus simple et plus rapide

Bridge Pay comme validation et activation d’une souscription
Notre technologie d'initiation de virements permet de pré-remplir toutes les données et ainsi limiter les erreurs manuelles. C’est une des forces de Bridge Pay, le virement Open Banking de Bridge.

La mise en place du virement Open Banking pour l’activation d’un compte permet de limiter  les erreurs manuelles (mauvais IBAN, mauvais montant, abandon, mauvaise référence ne permettant pas la réconciliation, expiration) et de réduire les fraudes, situations de cartes complexes (plafond atteint, expiration etc)

Ceci prend tout son sens lorsqu’il s’agit de mettre en place le paiement par virement pour l’activation du compte (banque pour top up du nouveau compte, ou la première échéance d’un futur prélèvement) car l’IBAN du compte émetteur est également récupéré au moment du virement

Quels sont les avantages de Bridge Pay :

  • Irrévocabilité de l’initiation de virement
  • Pré-remplissage des infos de paiement donc moins d’erreur
  • Lors du premier virement, récupération de l’IBAN afin de faciliter la mise en place  d’un prélèvement. 
  • Amélioration du taux de conversion


Découvrez l'utilisation de Bridge Pay en vidéo :



Si vous aussi vous souhaitez fluidifier votre parcours de souscription en intégrant Bridge Pay  Contactez-nous ! 

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