Qu’est-ce qu’une API Open Banking ?

Qu’est-ce qu’une interface de programmation d’application ? Comment fonctionne-t-elle ? Comment génère-t-elle de la valeur, quel que soit le secteur d’activité ? Quels sont ses avantages ? Zoom sur cet outil à haut potentiel.

API Open Banking : Définition

Le terme API signifie Application Programming Interface. C’est un ensemble de règles et de protocoles qui facilitent la communication entre deux systèmes informatiques. Elle permet notamment à des applications d’accéder à des bases de données et d’interagir. On peut citer en exemple l’API de Google Maps qui s’intègre dans un site e-commerce pour géolocaliser les points relais de livraison.

Le concept d’Open Banking a vu le jour avec la seconde directive européenne des services de paiement (DSP2). Celle-ci impose aux banques traditionnelles de partager les données de leurs clients avec des prestataires agréés afin d’encourager l’innovation et la concurrence dans l’industrie financière.

Pour concrétiser cette ouverture du système bancaire, des fintechs telles que Bridge ont conçu des APIs Open Banking capables de collecter en toute sécurité les données bancaires et de proposer des services complémentaires comme l’initiation de paiement. Cette technologie a l’avantage de s’adapter à une diversité d’applications en mode plug and play, sans avoir besoin d’une phase de développement supplémentaire.

Quels sont les différents types d’APIs Open Banking ?

Pour amorcer le mouvement d’Open Banking, la DSP2 a instauré trois types d’APIs réglementaires.

→ API de consultation de solde : elle permet de connaître le solde d’un compte client afin de vérifier son niveau d’approvisionnement et sa solvabilité.

→ API d’agrégation des comptes : le client bénéficie d’une vue centralisée de ses comptes sur une seule application, y compris lorsqu’il détient des fonds dans plusieurs établissements financiers. Après son authentification, ses données sont synchronisées.

→ API d’initiation de paiement : elle offre la possibilité d’initier des virements bancaires Open Banking immédiats ou instantanés sans se connecter à sa banque.

Le saviez-vous ? Bridge synchronise 8 millions de comptes bancaires quotidiennement

Les acteurs du secteur bancaire continuent d’innover et de diversifier le catalogue des interfaces disponibles en fonction des besoins de l’économie. Il existe des APIs pour traiter les informations liées à l’assurance, pour gérer les programmes de fidélité ou garantir les procédures de vérification d’identité.

Qui peut utiliser une API Open Banking ?

Le développement des APIs Open Banking revient aux banques et aux prestataires de services agréés par l’ACPR, garants de la confidentialité des données et de la sécurité des échanges.

Bridge est le premier établissement européen agréé par l’ACPR, pour ses services d’informations sur les comptes et d’initiation de paiement. Cette position de précurseur lui a permis d’innover très tôt et de mettre au point des APIs fiables qui s’implémentent facilement dans une multitude d’applications.

Ainsi, Bridge apporte sa caution réglementaire et permet aux entreprises et à leurs clients d’accéder aux données bancaires ou au paiement via des APIs Open Banking intégrées à leur système. C’est le cas des sites d’e-commerce, des éditeurs de logiciels de comptabilité ou d’ERP, des professionnels du tourisme, des services de recouvrement ou marketing, etc.

Comment générer de la valeur avec une API ?

Installer une API Open Banking ne nécessite pas d’investissement lourd et représente un levier de croissance pour les entreprises.

Des APIs Open Banking pour gérer les paiements…

Les APIs d’initiation de paiement remédient aux défauts des moyens de paiement scripturaux traditionnels (carte, chèque…) et offrent au client une expérience de paiement bancaire par virement immédiat ou instantané. Voici quelques cas d’usage.

→ Achats sur des sites e-commerce : au moment de valider son panier, le client choisit de payer par virement Open Banking. Il effectue sa transaction sans quitter le site marchand et sans saisir d’IBAN ou de coordonnées bancaires.

→ Alimentation des wallets : pour recharger son portefeuille électronique, l’utilisateur bénéficie d’un parcours de paiement fluide et sécurisé.

→ Paiement des factures électroniques : factures fournisseurs ou créances clients, l’API s’intègre aux logiciels de facturation ou plateformes de dématérialisation pour un paiement digital des factures électroniques.

→ Recouvrement de créances et affacturage : les sociétés spécialisées dans le recouvrement des impayés ou le refinancement accélèrent les rentrées d’argent des entreprises, y compris quand il s’agit de montants élevés.

La digitalisation du paiement via une API se traduit bien souvent par un gain de productivité, une augmentation des conversions et une trésorerie assainie.

… et pour collecter les données bancaires

Les APIs Open Banking autorisent un accès sécurisé aux données bancaires des clients et facilitent le développement de services à forte valeur ajoutée.

→ Meilleure connaissance client : de l’entrée en relation à la fidélisation en passant par la conception de l’offre, les informations collectées via l’API simplifient les échanges avec le client.

→ Aide à la prise de décision : la connexion aux comptes permet de vérifier la solvabilité d’un prospect et de réaliser un pré-scoring afin de réduire les temps de traitement des dossiers d’octroi de crédit. 

→ Comptabilité digitale et automatisée : la catégorisation des mouvements financiers facilite les tâches de saisie comptable et de rapprochement bancaire.

→ Prévention de la fraude : en contrôlant le profil du client et ses activités, il est possible de détecter un fraudeur potentiel et de diminuer ainsi le coût du risque.

Quels sont les avantages des APIs Open Banking ?

Bénéficier d’une solution APIsée clé en main pour le paiement ou l’exploitation des données bancaires est un atout majeur pour n’importe quel acteur économique. Mais ce n’est pas le seul.

→ Confidentialité des données : l’API est conçue pour respecter les normes RGPD et ceux de la DSP2.

→ Sécurité : les connexions aux comptes des clients s’effectuent par biométrie selon les principes de l’authentification forte. En matière de paiement, le virement Open Banking est irrévocable, ce qui permet de garantir le versement des fonds une fois l’ordre initié.

→ Simplicité d’installation et d’utilisation : les APIs s’intègrent en très peu de temps dans les systèmes grâce à des procédures bien documentées. L’utilisateur profite ensuite d’une expérience fluide et interactive.

→ Réduction des coûts de traitement et de transactions : le rapport coût/bénéfice d’une API est favorable aux entreprises en termes de productivité et de croissance.

Intégrer une API Open Banking, c’est opter pour l’innovation et le développement de nouveaux services au profit de vos clients. Bridge offre des solutions fiables, prêtes à l’emploi, pour dynamiser votre activité et sécuriser votre accès aux données bancaires et au paiement.

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