Paiement

Comment créer de nouvelles expériences de paiement B2B ?

L’Open Banking apporte des innovations majeures au monde bancaire. Parmi elles, l’initiation de paiement par virement Open Banking est une révolution dans le monde des paiements. Elle renouvelle entièrement l’expérience de paiement B2B. 


Joan Burkovic, CEO et co-fondateur de Bridge powered by Bankin’, a reçu 3 experts pour en discuter, à l’occasion de notre second webinaire du cycle dédié à la gestion d’entreprise : 

  • Thierry Leblond, directeur du pôle monétique et moyens de paiement chez PW Consultants
  • Arthur Renaud, accounting ecosystem expert chez Qonto
  • Arthur Waller, cofondateur et CEO de Pennylane


Comment l’Open Banking permet-il de créer de nouvelles expériences de paiement B2B ? Quelles sont les applications pratiques en entreprise ? A quelles innovations peut-on s’attendre dans le futur ? Voici le récapitulatif des échanges. 


1. Le virement Open Banking, innovation majeure dans les paiements B2B

1.1. Qu’est-ce que le virement Open Banking ?

Le virement Open Banking permet de nombreuses innovations dans le monde du paiement, notamment B2B, et dans la gestion d’entreprise en général. 

  • L’Open Banking désigne la volonté d’ouvrir les systèmes et les services bancaires à des tiers afin de mieux répondre aux besoins des consommateurs et des entreprises. Dans la pratique, il désigne la capacité, pour des acteurs régulés - comme Bridge powered by Bankin’ - de se connecter aux banques de manière sécurisée, afin de récupérer les données bancaires - avec le consentement explicite et éclairé des titulaires du compte - pour offrir de meilleurs services. 
  • Le virement Open Banking est une méthode de paiement qui s’intègre simplement dans les solutions ou logiciels afin de proposer des services de paiement par virement fluides et sécurisés, à forte valeur ajoutée pour les clients. 

Ce mode de paiement vient enrichir les solutions déjà existantes et permet à de nombreux acteurs d’innover pour leurs clients. 


Selon une étude PW Consultants, le virement Open Banking est une solution de paiement très attendue par le marché : 80% des entreprises et des commerçants souhaitent l’utiliser pour des paiements e-commerce ou paiement B2B.

Le virement Open Banking est opéré par un établissement de paiement régulé par la Banque de France et l’ACPR, comme Bridge powered by Bankin’.

1.2. Quels sont les avantages du virement Open Banking ? 

Les avantages du virement Open Banking sont multiples, à commencer par ceux du virement bancaire comme moyen de paiement. C’est une méthode sécurisée, qui s’effectue en quelques clics par le payeur. Par essence, le virement bancaire est irrévocable, contrairement à d’autres modes de paiement. 


L’Open Banking rend l’expérience de paiement B2B totalement fluide : plus besoin d’enregistrer l’IBAN du bénéficiaire sur son interface bancaire avant de transférer les fonds. Le virement Open Banking s’intègre très simplement dans le quotidien des utilisateurs : le paiement s’effectue directement depuis les interfaces des logiciels de gestion d’entreprise, depuis un mail, une facture, ou même depuis un lien SMS.


La réconciliation des virements côté bénéficiaire, par exemple un marchand, et le journaling des paiements sont totalement automatisés grâce au tableau de bord et outils fournis par Bridge powered by Bankin’. 


Les innovations sur le virement comme moyen de paiement, avec les solutions de virements multiples, les virements fractionnés ou encore les virements différés permettent d’adresser de nombreux cas d’usage. 

2. Les cas d’usage du virement Open Banking

2.1. Quelles sont les applications du virement Open Banking pour le paiement B2B ?

Comment Pennylane et Qonto ont-ils bénéficié de l’initiation de paiement par virement ? 

  • Pennylane propose une plateforme collaborative, qui permet aux dirigeants d’entreprises d’accéder à tout moment à leurs données financières. En développant son logiciel comptable, l’équipe a rapidement réalisé que le rapprochement d’une facture avec une transaction était une étape compliquée à automatiser. Pour résoudre ce point et fluidifier l’expérience comptable, une seule solution : être à la source, à l’initiation du virement. Pennylane a donc développé une plateforme où le dirigeant d’entreprise va pouvoir centraliser ses factures d’achat, scanner / prendre en photo ses factures et bons de commande et cocher les factures concernées pour effectuer ses virements. Les factures sont pré-saisies dans Pennylane : montant, date d’échéance, etc. Le bouton “Payer” permet d’envoyer les paiements par lot. Pennylane définit le libellé du virement pour le client, en intégrant un paramètre individuel. Le matching se fait avec la transaction lorsque Pennylane récupère les informations bancaires. Cela permet d’effectuer un suivi fiable et en temps réel du statut de paiement de chaque facture. Les clients gagnent du temps et bénéficient d’une visibilité en temps réel sur leurs paiements.
  • Qonto est la néobanque des entreprises et des indépendants, qui permet d’ouvrir un compte professionnel en quelques minutes et simplifier la gestion de ses finances. L’objectif de Qonto : permettre à ses clients de payer et se faire payer plus facilement, en proposant une expérience bien meilleure que celle des banques traditionnelles. Pour proposer plus d’innovation à ses clients, Qonto a très vite misé sur le développement d’APIs. Nativement ouverte sur l’extérieur, la néobanque se concentre sur le besoin client. Avec le virement Open Banking, cela passe notamment par la mise à disposition de virements par lot, en mettant la fonctionnalité à disposition directement dans l’interface Qonto, mais aussi en le proposant en API à ses partenaires, afin que le client puisse en bénéficier dans l’interface qu’il préfère.

  • Qonto - Bridge - Pennylane : les trois sociétés ont développé un parcours de paiement B2B fluide et intégré afin de répondre aux besoins des clients dirigeants d’entreprises et utilisateurs comptables.
    Pennylane récupère la facture et pré-saisit les détails du virement. En cliquant sur “Pay now”, Bridge powered by Bankin’ prend le relais et permet de visualiser une dernière fois tous les détails du virement. Bridge powered by Bankin’ transmet ensuite l’ordre de virement à Qonto. Qonto initie le virement et le message revient à Pennylane : la facture passe en statut “en cours de paiement”. Dès que les informations bancaires via Qonto sont remontées sur le paiement passé, la facture est rapprochée de la transaction et passe dans les factures payées. Bridge powered by Bankin’ fait le pont entre Pennylane et Qonto. 

2.2. Quelles sont les futures applications attendues de l’initiation de paiement par virement ?

Parmi les cas d’usage attendus, qui touchent le virement Open Banking pour une meilleure expérience de paiement, on peut noter : 

  • Les entreprises souhaitent aller au bout de la digitalisation dans l’expérience de paiement. Aujourd’hui, il existe des points de rupture, qui nécessitent des interventions manuelles, aussi bien sur la partie encaissement que règlement. Cela concerne notamment la possibilité d’effectuer un virement instantané à échéance, mais aussi le paiement par virement fractionné. 
  • La création d’un processus de paiement fluide, impliquant les différentes parties prenantes qui interviennent sur ce parcours. Souvent, la personne qui valide le virement n’est pas la même que celle qui les saisit. Il faut donc s’assurer que l’expérience soit fluide de bout en bout. 
  • Le développement du request-to-pay, service complémentaire au paiement instantané. Il est défini par le Conseil européen des paiements en 2020 et va être mis en place progressivement d’ici la fin de l’année. Ce service de messagerie permet à un créancier de demander un paiement à son débiteur. Le bénéficiaire du paiement définit des préférences de règlement (échéance du paiement) et envoie la demande de règlement au payeur. Celui-ci reçoit l’information et effectue son choix (date de validation de la demande, échéance du paiement). Cela permet aux entreprises d’obtenir de la visibilité sur leur trésorerie.



L’initiation de paiement par virement Open Banking renouvelle les méthodes de paiement B2B et permet de mieux servir les clients. Vous souhaitez être à la pointe de l’innovation et créer de nouvelles expériences de paiement B2B ? Venez nous en parler.  


Prêt à démarrer votre projet ? 

Commencez à utiliser l’API ou contactez-nous pour plus d’informations. 

Demandez une DÉmo

Related Posts

Paiement

Paiement échelonné ou fractionné : pourquoi choisir le virement l'Open Banking ?

Quelles sont les alternatives au paiement fractionné ? Avec le virement Open Banking, les marchands peuvent étoffer le panel des moyens de paiements disponibles, enrichir l’expérience utilisateur, améliorer les taux de conversion et profiter d’une gestion facilitée des flux.

Paiement

Paiement instantané : quelles solutions et services de paiement Open Banking ?

Pour les entreprises, intégrer des services de paiement de bout en bout avec des mécanismes de rapprochement et de réconciliation comptable est essentiel. Découvrez les nombreux avantages qu'offre le paiement Open Banking.

Gestion de trésorerie

Gestion de trésorerie : comment l'Open Banking accélère le cash management

L’Open Banking génère de nombreuses opportunités que les fintechs saisissent : un phénomène est notamment visible pour la gestion de trésorerie, c’est l’accélération du cash management

Voir tous les articles