6%* : c’est la part du numérique dans le PIB en France en 2019. Un chiffre encore faible, qui prouve que la transformation digitale des entreprises, inscrite dans tous les plans stratégiques depuis des années, est encore loin d’être terminée. Certains métiers sont particulièrement concernés, comme la comptabilité et la gestion d’entreprise, où la gestion des données est encore fastidieuse et manuelle sans logiciel de gestion.
Cependant, le secteur est en pleine réinvention, grâce au développement d’outils en mode SaaS. L’Open Banking vient accélérer fortement cette transformation à travers de nouvelles solutions de paiement notamment.
Dans cet article nous vous donnerons les 5 raisons d’intégrer une solution de paiement dans votre logiciel de gestion afin de révolutionner votre offre. Que vous soyez un éditeur de logiciel de comptabilité pour les experts-comptables ou les entreprises ou encore un éditeur de logiciel de pilotage de trésorerie, intégrer des solutions d’Open Banking devient obligatoire pour servir les demandes des clients en 2021.
*Source : ACSEL Baromètre Croissance & Digital 2019
1. Qu’est-ce que le virement Open Banking ?
Le Virement Open Banking est l’initiation de paiement par virement. Il s’agit d’une instruction de virement SEPA initiée par le payeur (débiteur) et pré-remplie avec l’IBAN et la référence à destination du destinataire (créditeur). Elle est définie ainsi : une méthode de paiement intégrée de façon fluide dans une plateforme permettant au payeur d’utiliser un acteur régulé comme Bridge pour initier un virement pour régler un destinataire ou demander à être payé. Ce paiement est donc encadré par les mêmes règles que celles du virement classique en termes de montant, de temps d’exécution, de protection et de garanties.
En utilisant ce mode de paiement, l’acheteur / payeur transmet un ordre de virement à sa banque via une API Open Banking. La banque recevra l’ordre de virement et transférera les fonds au destinataire.
2. Pourquoi intégrer une solution de paiement dans son logiciel de gestion d’entreprise ?
Raison 1 : Gain de temps et de productivité grâce au virement Open Banking
Le virement Open Banking est un moyen de paiement souple qui peut être utilisé pour une grande variété de situations et d’acteurs.
En tant que logiciel de gestion d’entreprise vous avez l’opportunité d’intégrer ce moyen de paiement dans votre logiciel pour couvrir les cas d’usage suivants :
1.1 Pour les logiciels à destination des experts-comptables :
– Permettre aux comptables de gérer le paiement des factures de leurs entreprises clientes (virement unitaire et multiples) Faire le rapprochement des paiements et le suivi très facilement
– Pour le service paie du cabinet, gérer le paiement des salaires en un seul virement
– Demander le règlement des factures du cabinet très simplement
1.2 Pour les logiciels à destination des entreprises :
– Payer toutes ses factures sans avoir à entrer manuellement le montant ou le destinataire
– Envoyer des liens de paiement à ses clients pour collecter les sommes dues
– Offrir un suivi facilité des factures payées et à payer
– Payer ses salariés en quelques clics sans avoir là encore à entrer manuellement le destinataire ni le montant
Raison 2 : Simplification des parcours clients
Au-delà d’un gain de temps et de productivité, le virement Open Banking permet également de simplifier les parcours clients déjà en place au sein de vos logiciels de gestion d’entreprise :
– Facile à intégrer au sein de votre logiciel de gestion. Le parcours est personnalisable avec votre logo et optimisé pour vos clients
– Il améliore l’expérience utilisateur car il permet à vos clients de ne pas quitter votre logiciel de gestion
– Le paiement se fait en quelques clics : pas besoin d’entrer le montant ni d’enregistrer l’IBAN dans la liste de bénéficiaires de confiance
– Les paiements sont directement intégrés dans votre logiciel pour une réconciliation facilitée
En plus, il comporte les avantages du virement en tant que moyen de paiement :
– Les plafonds de paiement sont élevés et les contraintes de dates d’expiration disparaissent
– La transaction est irrévocable une fois initiée (à partir de la réception de l’ordre de virement par le gestionnaire de compte) et sécurisée avec un risque de fraude limité
– Il présente un tarif compétitif (en particulier pour les paiements professionnels) et il devient instantané
Raison 3 : Simplification du paiement des factures
En utilisant des logiciels de gestion des finances d’entreprise équipés de solutions de paiement Open Banking, les entreprises pourront profiter de plus de souplesse et de gain de temps pour leurs activités courantes. En effet le virement Open Banking permet d’optimiser le paiement des factures qu’on soit une entreprise cliente ou une entreprise fournisseur :
– Pour les entreprises clientes, il sera possible de payer simplement un grand nombre de factures en quelques clics via un parcours adapté et sans erreur.
– Pour les entreprises fournisseurs, il sera possible de se faire payer, collecter les paiements facilement et réconcilier rapidement les flux.
3.1 Solution équipée vs. solution non-équipé
Pour une entreprise-cliente devant payer tous ses différents fournisseurs, le virement Open Banking est très bénéfique grâce au virement multiple. Prenons l’exemple de l’entreprise A, payant ses fournisseurs via un logiciel de gestion non-équipé d’une solution de virement multiple d’Open Banking.
Au moment du paiement des fournisseurs, l’entreprise A doit :
1. Exporter les informations de virement au format xls./csv. depuis son logiciel de gestion
2. Se connecter au site de sa banque à l’aide de ses identifiants bancaires
3. Importer ce document sur le site de la banque
4. La banque procède ensuite aux virements, donc au paiement des factures
5. Une expérience utilisateur non optimisée avec des ruptures dans les parcours
Prenons l’exemple de l’entreprise B, payant ses fournisseurs via un logiciel de gestion équipé d’une solution de virement multiple d’Open Banking comme celle de Bridge Au moment du paiement des factures, l’entreprise B :
1. Procède à la sélection des factures à régler depuis le logiciel de gestion
2. Accède ensuite à une interface où les informations de virements sont pré-remplies : IBAN, montants, références
3. Valide via un bouton (ou modifie, si besoin) les informations pour transmettre les ordres de virements multiples à la banque qui fait effectuer les virements.
4. Une expérience utilisateur totalement fluide pour l’ensemble de parcours.
Avec moins de risques d’erreur de saisie et un parcours ultra simplifié, le paiement des factures devient une démarche plus simple et facile à gérer. Autrement dit : “je paie toutes mes factures en une fois sans processus manuels d’envoi de fichiers à ma banque et je sais où j’en suis dans mes paiements.”
Raison 4 : Facilitation du paiement des salaires
Le paiement des salaires est une tâche récurrente qui occupe beaucoup de temps aux services Finance / RH / paie des entreprises. En intégrant le virement Open Banking dans votre logiciel de gestion, vous pouvez également faciliter le paiement des salaires pour vos clients
4.1 Solution équipée vs. solution non-équipée
À travers une expérience digitale ultra simplifiée, fluide et totalement “APIsée”, matérialisée par une intégration au sein de votre logiciel de gestion, le paiement par virement multiple Open Banking apporte énormément de confort à vos clients.
Le versement des salaires est complètement réinventé puisqu’il n’est plus nécessaire d’effectuer des virements individuels, de manipulation de documents, ou de quitter votre logiciel de gestion. Même si les destinations bancaires et les comptes bénéficiaires sont multiples, la solution de paiement par virement transmet les ordres de virement facilement à la banque. C’est un gain de temps considérable pour les équipes finance / RH / paie.
Prenons l’exemple de l’entreprise A, versant les salaires de ses employés via un logiciel de gestion (ou logiciel RH) non-équipé d’une solution de virement multiple d’Open Banking.
Au moment du paiement des salaires, l’entreprise A doit :
1. Exporter les informations de virement au format xls./csv. depuis son logiciel de gestion (ou RH)
2. Se connecter au site de sa banque à l’aide de ses identifiants bancaires
3. Importer ce document sur le site de la banque
4. Effectuer les virements depuis les interfaces bancaires
5. La banque procède ensuite aux virements, donc au versement des salaires.
6. Une expérience utilisateur non optimisée avec des ruptures dans les parcours
Prenons l’exemple de l’entreprise B, versant les salaires de ses employés via un logiciel de gestion (ou logiciel RH) équipé de la solution virement multiple Open Banking comme Bridge
Au moment du paiement des salaires, l’entreprise B :
1. Procède à la sélection des factures à régler depuis le logiciel de gestion (ou RH)
2. Accède ensuite à une interface où les informations de virements sont pré-remplies : IBAN, montants, libellés
3. Valide (ou modifie, si besoin) les informations pour transmettre les ordres de virements multiples à la banque qui fait effectuer les virements.
4. Une expérience utilisateur totalement fluide pour l’ensemble de parcours.
Plus besoin d’entrer les identifiants bancaires de la société, risques d’erreur grandement limités, parcours ultra fluide, réel gain de temps et de productivité… Le paiement par virement Open Banking apporte un vrai changement pour le paiement des salaires.
Raison 5 : Facilitation de la collecte des paiement
Pour une entreprise fournisseur qui vend ses biens/services à de nombreuses sociétés clientes, collecter et réconcilier les paiements peut être une tâche difficile et longue :
– Pluralité des clients, des montants et des factures
– Certains montants dépassent les plafonds de carte bancaire
– Certains moyens de paiement des clients ont expiré
– Opérations de réconciliation des paiements longues
Le paiement par virement Open Banking répond à ces difficultés propres à la gestion des finances d’entreprise et facilite la collecte des paiements :
– Intégration du paiement directement dans la facture : vous pouvez permettre à vos clients d’éditer une entreprise fournisseur peut des factures contenant un lien (ou bouton) de paiement par virement Open Banking. Le lien (ou bouton) mène l’entreprise qui doit régler sa facture vers une interface où les informations permettant d’exécuter le virement (l’IBAN bénéficiaire, le montant et la référence du virement) sont directement pré-remplies. Il suffit à l’entreprise débitrice de valider le paiement.
– Demander des paiements : grâce au paiement par virement Open Banking, une entreprise fournisseur est en capacité d’émettre des demandes de paiement par virement en toute simplicité directement dans l’outil de gestion de l’entreprise cliente. Cette dernière reçoit la demande de paiement dans son logiciel de gestion, il lui suffit alors d’accepter. Elle est dirigée ensuite vers un parcours de paiement par virement Open-Banking où les informations de paiement sont pré-remplies. Finalement, l’entreprise fournisseur émet facilement la demande, et l’entreprise cliente répond simplement à la demande.
– Réconcilier les flux : grâce aux informations de paiement pré- remplies dans les parcours de paiement par virement Open Banking, les références sont automatiquement rentrées dans les virements reçus par l’entreprise fournisseur. Ainsi, grâce à la standardisation des informations (bonnes références, bons libellés et bons montants), la réconciliation des paiements et le journaling sont facilités dans les logiciels de gestion des finances d’entreprises. Autrement dit, pour une entreprise fournisseur ayant de nombreux clients, il est aisé de savoir quelles entreprises ont réglé et celles qui ne l’ont pas encore fait.
La gestion des finances d’entreprise est en pleine transformation : automatisation, fluidité des parcours et gain de temps en sont les maîtres mots. Si vous aussi vous souhaitez profitez de ses avantages et intégrer Bridge Pay à votre logiciel de gestion d’entreprise comme véritable levier de croissance Contactez-nous !
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