Dans un monde où l’on peut tout acheter en quelques clics, demander un crédit est encore aujourd’hui très fastidieux à la fois pour les particuliers et les entreprises.
Les établissements de crédit sont de plus en plus exigeants et ne permettent pas d’accéder à un parcours d’octroi ou de financement simple. En ce sens, les problématiques des emprunteurs sont larges et surtout centrées sur la complexité du parcours administratif. Une demande de crédit peut passer par de nombreuses étapes, entre les rendez-vous à effectuer, les documents administratifs à fournir, l’attente de réponse et la signature du contrat à effectuer en agence.
De plus, du côté des prêteurs le parcours n’est pas plus simple, voire long et fastidieux. L’étude d’une demande de crédit passe aujourd’hui par l’examen à la main des nombreux documents administratifs de l’emprunteur. C’est un processus complexe pour évaluer la solvabilité du futur emprunteur notamment puisque les données sont dispersées sur de nombreux outils internes (CRM, outil d’analyse du risque…). Ce parcours fastidieux ajoute également un risque de fraude important puisque les documents administratifs peuvent facilement être contrefaits.
1. Comment le partenariat entre Algoan et Bridge permet de faciliter l’accès au crédit ?
Algoan est une fintech française qui veut révolutionner l’industrie du crédit en exploitant l’Open Banking. Leur technologie analyse et utilise les données bancaires afin de simplifier les conditions d’accès au crédit et s’appuie sur la solution Bridge Aggregation pour la collecte et la catégorisation de ses données.
Bridge Aggregation, est une solution de connexion à tous les types de comptes bancaires accompagnée d’un parcours de synchronisation optimisé et performant pour l’augmentation des conversions, grâce à un funnel certifié DSP2, qui permet à Algoan de se synchroniser aux comptes bancaires afin de faciliter la collecte et la catégorisation des données financières.
L’usage des technologies d’Open Banking de Bridge soutient Algoan à :
– Créer une expérience d’emprunt novatrice, avec seulement 4 ou 5 informations à donner en tant qu’emprunteur ; –
– Favoriser l’octroi de crédit grâce à la précision de la catégorisation des données bancaires et de son modèle de scoring
La puissance de l’Open Banking permet donc à Algoan de proposer une technologie complète pour simplifier les parcours de demande de crédit à la consommation.
Michael Diguet, CEO & Co-fondateur d’Algoan
L’Open Banking permet également à Algoan de proposer une expérience client 100% digitale ainsi qu’une méthode de scoring innovante ce qui lui permet d’assurer des taux de conversions plus importants.
Joan Burkovic, CEO & Co-fondateur de Bridge
2. Un indice de Gini dépassant 80%
L’indice de Gini est l’un des indicateurs les plus populaires dans l’industrie du crédit, pour évaluer la performance du modèle de scoring crédit. L’indice de Gini est un coefficient indiquant le pouvoir discriminant du modèle, soit sa capacité à faire la différence entre les emprunteurs “profil à risque”, qui feront défaut dans le futur, et les emprunteurs qui rembourseront leur crédit.
Avoir accès à des données bancaires enrichies avec une catégorisation précise provenant de la technologie de Bridge permet à Algoan de considérablement augmenter son coefficient de Gini.
Grâce à l’agrégation des données Open Banking par les solutions Bridge et à la précision de sa catégorisation, le coefficient de Gini d’Algoan confirme sa pertinence en atteignant les 82% vs 30% pour les scores classiques.
3. Un changement majeur arrive
Les méthodes de crédit scoring fondées sur l’Open Banking ouvrent de nombreuses opportunités commerciales. L’avantage concurrentiel majeur offert par l’Open Banking s’affirme à travers une expérience utilisateur simplifiée, une accélération des processus d’octroi de crédit, des outils de décisions plus précis et un risque de défaut réduit.
Ces innovations tracent également la voie pour un modèle de scoring crédit européen, qui permettrait aux prêteurs d’avoir plus facilement des clients à travers l’Europe.
Pour prendre de meilleures décisions face au risque, et ce tout au long du cycle de vie du crédit, découvrez les solutions proposées par Algoan.
Pour bénéficier de Bridge Aggregation ou de nos solutions Open Banking innovantes, contactez-nous.
